استخدامات تقنية سلسلة الكتل (أو البلوك تشاين) في المنطقة العربية

كان الغرض من تقنية البلوك تشين في عام 2008 هو تقديم أول عملة مشفّرة ، ولكن  تبيّن أن لديها إمكانات لا تقدر بثمن لتطبيقات في مجالات عديدة ومتنوعة مثل الخدمات المالية وسجلات الملكية والسجلات الطبية والخدمات الحكومية. وعلى الرغم من الاهتمام العالمي المتزايد باستخدام تقنية البلوك تشين؛ إلا أن انتشارها في القطاع المالي لا يزال محدودا.

وعندما يتعلق الأمر بالقطاع المالي، نجد أن هناك بعض التحديات العامة والخاصة التي تعيق الاستخدام الواسع لتقنية السجل الموزع التي هي جوهر تقنية البلوك تشين. ويتمثل التحدي الكبير في طبيعة الصناعة المالية نفسها التي تتم إدارتها بشكل كبير بواسطة الأطر والمتطلبات القانونية والتنظيمية والمؤسسية التي ظهرت في أعقاب الأزمة المالية العالمية منذ عقد مضى.

ووفقا للبنك الدولي، فإنه يمكن للمدفوعات عبر الهواتف المحمولة والحلول القائمة على تقنية البلوك تشين وحدها، أن تحقق إيرادات بنكية تصل إلى حوالي 380 مليار دولار بحلول عام 2020. وقد أولت الحكومات العربية في السنوات الأخيرة اهتماما متزايدا بتقنية البلوك تشين وحالات استخدامها كأداة للتحوّل الرقمي؛ حيث تم النظر إليها كمحرك للتنوع الاقتصادي وأصبحت على رأس جداول الأعمال الإستراتيجية للعديد من البلدان في المنطقة. ومن المتوقع أن يزيد سوق البلوك تشين عن الضعف في منطقة الشرق الأوسط و شمال أفريقيا بحلول عام 2021.

ولذلك، يقوم صندوق النقد العربي بمراقبة تطور التكنولوجيا المالية وآثارها على مدى اتساع واستقرار النظام المالي بالمنطقة العربية. ويقوم الصندوق تحقيقا لهذه الغاية ؛ بتولي الأمانة الفنية لمجلس محافظي المصارف المركزية ومؤسسات النقد العربية، وقد وضع تقنية البلوك تشين في جدول أعمال فرق العمل العديدة التابعه له كما هو موضح في الأمثلة التالية:

• اللجنة العربية للرقابة المصرفية وفريق عمل الاستقرار المالي: يقومان بالفحص الدقيق لآثار التكنولوجيا على استقرار النظام المالي وكذلك دور البنوك المركزية في هذا السياق.
• فريق عمل الشمول المالي: يهتم بإمكانية التكنولوجيا المالية لتعزيز الشمول المالي في البلدان العربية.
• اللجنة العربية لنظم الدفع والتسوية: تقوم بتحليل آثار التكنولوجيا المالية على تطوير أدوات الدفع الإلكتروني وإمكانية تخفيض التكاليف للحوالات في جميع أنحاء المنطقة.
• اللجنة العربية للمعلومات الائتمانية: تقوم بمراجعة العديد من خدمات المعلومات الائتمانية باستخدام التقنيات الحديثة مثل تحليل البيانات الضخمة، بما في ذلك دور تقنية البلوك تشين في تبادل المعلومات الائتمانية.

وقد قام صندوق النقد العربي في الآونة الأخيرة بإنشاء مجموعة عمل إقليمية للتقنيات المالية الحديثة من أجل تعزيز المالية الرقمية مع ضمان الاستقرار المالي. وتضم المجموعة هيئات تنظيمية ومقدمي خدمات مالية وتكنولوجية ومؤسسات مالية دولية ومنظمات من المنطقة وخارجها. وسوف تمضي قدما بصياغة مبادئ توجيهية وسياسات من شأنها أن تساعد على تعزيز الأطر التنظيمية للتكنولوجيا المالية ومتطلبات النظم البيئية في المنطقة العربية.

إن التكنولوجيا هي المستقبل، ونحن جميعا بحاجة إلى تسخير إمكاناتها لصالح المجتمعات والاقتصادات في المنطقة العربية.

وفي إطار مبادرة الشمول المالي  للمنطقة العربية (FIARI)، قام كل من صندوق النقد العربي، والوكالة الألمانية للتعاون الدولي GIZ، والتحالف العالمي للشمول المالي AFI، والبنك الدولي بالتعاون مع مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي؛ بعقد  المنتدى العربي الأول للتقنيات المالية الحديثة  في شهر ديسمبر/كانون الأول 2018. وقد جذب الملتقى أكثر من 250 من صانعي السياسات والهيئات التنظيمية والعلماء المتخصصين والمهنيين؛ الذين يعملون في قطاعي التمويل والتكنولوجيا بما في ذلك تقنية البلوك تشين. وقد دار النقاش حول تطورات السياسات العالمية في تقنية السجل الموزع  وتقنية البلوك تشين، وعلى سبيل المثال تم إلقاء الضوء على تونس كأول بلد على المستوى العالمي يكون لديها نظام دفع إلكتروني تديره الدولة ويعتمد على البلوك تشين. فقد قررت تونس في عام 2015 تعزيز عملتها الرقمية eDinar باستخدام تقنية البلوك تشين، وذلك بناء على الإنجازات السابقة التي حققها البريد التونسي، الذي يعدّ أحد الداعمين الرئيسيين للشمول المالي بالبلاد. وقد قامت الحكومة التونسية منذ ذلك الحين بالتعاون مع شركات تقنية البلوك تشين من أجل طرح تطبيقها الأول لنظام بيئي كامل للمدفوعات الرقمية من أجل تقديم خدمات مالية للفئات التي لا يتم خدمتها.  

كما قام سوق أبو ظبي العالمي بدولة الإمارات العربية المتحدة بتبنّي إستراتيجية للتكنولوجيا المالية من أجل التشجيع على استخدام تطبيقات مفيدة لتقنية البلوك تشين. وكان سوق أبو ظبي العالمي هو الأول بالمنطقة الذي أنشأ إطارا تنظيميا مخصصا للتكنولوجيا المالية وبيئة اختبار رقمية  (Digital Sandbox) ، مما يوفر سوقا للتعاون بلا حدود بين المؤسسات المالية وشركات التكنولوجيا المالية والجهات التنظيمية من أجل تسهيل اختبار وتبنّي المنتجات والخدمات المالية الرقمية المبتكرة التي تستفيد منها الصناعة بالمنطقة. وقد أعلن سوق أبو ظبي العالمي في أواخر عام 2018 عن نتيجة المرحلة الأولى لبرنامجه الإلكتروني "اعرف عميلك" (eKYC) باستخدام تقنية السجل الموزع بالتعاون الوثيق مع أكبر المؤسسات المالية بالدولة بهدف تحسين فعالية التكاليف والشمول المالي.

وعلى صعيد العملات الرقمية،  فقد قامت مؤخرا كل من مؤسسة النقد العربي السعودي ومصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي؛ بإطلاق العملة الرقمية المشتركة "عابر Aber" ، والذي سيتم استخدامها للتسويات المالية بين البلدين باستخدام تقنية السجل الموزع. وسيسمح هذا المشروع أيضا للبنوك بالتعامل مع بعضها البعض لإجراء الحوالات المالية بشكل مباشر. وتعتبر هذه هي المرة الأولى التي تتعاون فيها سلطتان للنقد في هذا المجال.

إن استخدام تقنية البلوك تشين بالدول العربية لا يقتصر على الخدمات المالية فقط. إن إستراتيجية دبي الذكية  تهدف إلى تطوير حكومة دبي حتى تصبح أول حكومة يتم تشغيلها بتقنية البلوك تشين بنسبة 100%  بحلول 2020 عن طريق تقديم جميع الخدمات الحكومية باستخدام هذه التقنية ومن المتوقع أن يتم إدخار حوالي 1.5 مليار دولار سنويا من المصاريف الحكومية نتيجة لذلك.

إن التكنولوجيا هي المستقبل، ونحن جميعا بحاجة إلى تسخير إمكاناتها لصالح المجتمعات والاقتصادات في المنطقة العربية.

هذه المدونة جزء من سلسلة "التكنولوجيا المالية والبلوك تشين من أجل الشمول المالي في العالم العربي" التي تقوم بنشرها الوكالة الألمانية للتعاون الدولي GIZ  بالتعاون مع البوابة العربية للشمول المالي من أجل التنمية؛ وذلك لعرض بعض من القضايا الرئيسية الخاصة بالابتكار التكنولوجي والشمول المالي التي تم مناقشتها خلال  المنتدى العربي للتقنيات المالية الحديثة Arab#Fintex الذي انعقد في أبو ظبي بالإمارات العربية المتحدة خلال 12 - 13 ديسمبر/كانون الأول 2018  بتنظيم من  مبادرة الشمول المالي  للمنطقة العربية (FIARI) برعاية كل من صندوق النقد العربي، والوكالة الألمانية للتعاون الدولي GIZ والتحالف العالمي من أجل الشمول المالي (AFI) والبنك الدولي  وبالتعاون مع مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي.