التكنولوجيا والإبتكار: تطبيق المجموعة يستفيد من البيانات الجغرافية والهواتف المحمولة لخدمة العملاء بصورة أفضل
تأسست المجموعة في 1997 وتقوم بتوفير الخدمات المالية وغير المالية لذوي الدخل المنخفض وخاصة النساء من جميع الجنسيات وفي كل أرجاء لبنان. وقد بدأت المؤسسة بتقديم القروض الجماعية للنساء؛ وفي 2001، تم طرح الإقراض الفردي الذي يستهدف الرجال والنساء. وتقوم المجموعة بتقديم منتجات قروض مختلفة مثل منتج الشباب وقرض تحسين السكن وقرض التعليم وقرض اللاجئين. كما تقوم بتوفير خدمات غير مالية للمقترضين وغير المقترضين بالتعاون مع المنظمات الشريكة بما في ذلك التثقيف المالي، والتدريب المهني، والإحلال الوظيفي، وخدمات تطوير وريادة الأعمال، والتسويق، والتوجيه والتشبيك والتواصل، والاستشارات القانونية. كما تقدم المجموعة خدمات الدعم الفني للمؤسسات الأخرى في المنطقة.
جائزة AFIIP الثالثة بقيمة 10،000 دولار فازت بها المجموعة من لبنان. تسعى المجموعة إلى الاستفادة من البيانات الجغرافية ونمو الهواتف المحمولة من أجل الوصول إلى عملاء جدد وزيادة الكفاءة وتحسين التواصل مع العملاء. سيتمكن العملاء من إدارة جميع الخدمات من هواتفهم المحمولة من خلال تطبيق المجموعة.
كيف نشأت فكرة تطبيق المجموعة؟
نشأت فكرة عمل تطبيق في عام 2016 وذلك رغبة من المجموعة في التواصل المباشر مع العملاء باستخدام التكنولوجيا وتزويدهم ببرامج للتثقيف المالي بطريقة أكثر اتساعا ومرونة وتأقلم وسهولة في الوصول من الدورات التدريبية التقليدية التي تجرى في الفصول الدراسية. إن تطبيق الهاتف المحمول الذي يجمع بين إمكانية الوصول إلى المعلومات الخاصة بكل من الخدمات المالية وغير المالية هو الحلّ الذي تم اختياره حيث اعتقدنا أن وضع تطبيق للهاتف المحمول في أيدي عملائنا والمستفيدين سوف يكون بمثابة أداة رائعة لتقليل الفجوة بين العملاء الذين يتم خدمتهم من قبل البنوك والعملاء الذين لا تقوم البنوك بخدمتهم في لبنان.
وبشكل متوازي ومنذ عام 2013 ؛ تقوم المجموعة باستخدام البيانات الجغرافية بطريقة جديدة وغير مسبوقة في الإدارة عن طريق النظر إلى وتحليل البيانات، مما ساعد بشكل كبير في اتخاذ القرارات التي تتعلق بخطط التوسع وبتحسين توزيع قوة المبيعات ومواقع الوكلاء والفروع.
وأثناء التقدم في كل من هذين المشروعين المبتكرين، فمن ناحية تطوير تطبيق الهاتف المحمول ومن ناحية أخرى الإنتقال إلى البيانات الجغرافية المبنية على النظم السحابية؛ نشأ عن ذلك ظهور أفكار جديدة عن إمكانية دمج المعلومات الجغرافية في خدماتنا الأساسية وعملياتنا والتفاعل مع العملاء من خلال تطبيق الهاتف المحمول.
ما هي أوجه الابتكار في تطبيق الهاتف المحمول ؟
إن تطبيق نظام المعلومات الجغرافية في الشمول المالي قد تم القيام به في حالات محدودة للغاية وعادة ما يتم بدعم وحوافز من الحكومة ومؤسسات البحوث والجهات المانحة الدولية. أما في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا ؛ فلم يتم تنفيذ سوى عدد قليل من المبادرات المشابهة، وبشكل خاص تلك التي قام بها مقدمو الخدمات المالية بمفردهم. أما هذا المشروع فقد كان الدافع من ورائه هو اقتناع الإدارة بشكل قوي بأنه سوف يكون من شأنه تحسين العمليات الداخلية وبالتالي تخفيض التكاليف وتحسين الشمول المالي بالإضافة إلى بناء قدرات الموظفين والعملاء.
إن دمج المعلومات المكانية مع الهواتف المحمولة في قطاع التمويل الأصغر بالطريقة التي تراها المجموعة هو أمر لم يحدث من قبل. فهذا الدمج المزدوج مع تطبيق الهواتف المحمولة للعملاء وتطبيق الهواتف المحمولة لأخصائيي الائتمان سوف يكون من شأنه تغيير العمليات الرئيسية وتدفق البيانات والمعلومات داخل المؤسسة، وكذلك تحسين خدمة العملاء وتخفيض التكاليف وزيادة نطاق الانتشار. سوف يكون بمقدور العملاء عرض واختيار أخصائيي الائتمان/الفروع/الوكلاء بالمنطقة المحيطة بهم، وتحديد المواعيد معهم وتقييم خدماتهم. كما يمكن للعملاء أيضا اختيار عرض مشروعاتهم على الخرائط وترويج خدماتهم ومنتجاتهم. وسوف يكون لدى المؤسسة تكاليف نقل أقل، ونظام مباشر لإدارة المواعيد، وعرض أماكن العملاء في الوقت الفعلي. وأخيرا ، سوف تكون المجموعة قادرة على الحصول على فهم أفضل لاحتياجات العملاء وتفضيلاتهم من أجل تحسين ما تقدمه من منتجات وخدمات.
كيف يساهم التطبيق في تعزيز الشمول المالي بلبنان ؟
لقد غيّرت التطورات التكنولوجية من الطريقة التي يتوقعها الناس في تلقي الخدمات. وقد تحقق ذلك في صناعة النقل (أوبر Uber) والصناعة الفندقية (إير بي إن بي Airbnb) والصناعة المالية (شركات التكنولوجيا المالية Fintech). لقد حدثت تغييرات جذرية كبيرة في البيئة الأساسية للنظام المالي في العديد من البلدان وبشكل خاص في البلدان التي تسمح بتحويل الأموال عبر الهواتف المحمولة (مثل كينيا وتنزانيا والفلبين وغيرها). ويوجد تغيير أيضا يحدث في منطقة الشرق الأوسط و شمال أفريقيا؛ حيث أصبحت اللوائح التنظيمية تسمح باستخدام الأموال عبر الهواتف المحمولة في العديد من البلدان (مثل مصر والأردن وغيرها). أما في لبنان ، فما زلنا نستخدم النموذج التقليدي للبنوك الذي يقيّد عملاء البنوك من استخدام الخدمات المالية عبر الهواتف المحمولة، وبالتالي فإن الحلول المتاحة لا تستهدف سوى العملاء الذين لديهم حسابات بنكية.
إن المجموعة تعتقد أنه حتى ولو كانت اللوائح التنظيمية الحالية في بعض البلدان لا تؤدي إلى التغيير وإلى المزيد من الشمول المالي؛ فإنه يجب على مؤسسات التمويل الأصغر أن تدمج التكنولوجيا في أعمالها من أجل استدامتها وبقائها، ومن أجل مواكبة رسالتها الخاصة بالشمول المالي. إن الاستخدامات المتعددة للتكنولوجيا في المجموعة توضح كيف يمكن للتحوّل الرقمي تسليح المؤسسة بقدرات لزيادة الانتشار وتخفيض التكاليف وتحسين خدمات العملاء.
إن تطوير تطبيق للهاتف المحمول من أجل حصول العملاء على معلومات وبيانات التثقيف المالي الخاصة بحساباتهم ودمج ذلك مع تحديد الموقع الجغرافي؛ سوف يكون من شأنه التقدم بتحقيق الشمول المالي عن طريق:
- زيادة إمكانية الوصول إلى الخدمات حيث يمكن للعملاء المحتملين العثور بسهولة على فرع أو أخصائي ائتمان أو وكلاء.
- تحسين كفاءة العمليات التشغيلية حيث سيتم تخفيض تكاليف النقل وتكاليف إدارة المواعيد بشكل مباشر.
- تحسين الخدمات عن طريق الوصول بشكل أفضل لتصورات العملاء و المشاركة بآرائهم.
كيف سيتم استخدام مبلغ الجائزة ؟
سوف تقوم المجموعة باستثمار مبلغ الجائزة في تعزيز الابتكار داخل المؤسسة عن طريق تعميق معرفتنا بالتكنولوجيا والتطبيقات التي نحتاجها من أجل تطوير الحلّ الخاص بنا بشكل كامل.
إذا كان عليك تقديم ثلاث نصائح فقط لتطوير حلول مبتكرة...بماذا تنصح؟
تشجيع الإدارة العليا: إن الابتكار هو عملية تبدأ من أعلى إلى أسفل، ويجب أن تقودها الإدارة العليا التي تنشئ الثقافة الصحيحة التي تشجع على الإبداع عن طريق الدفع الدائم للمؤسسة لكي تكون رائدة في الاتجاهات الجديدة بالسوق الذي تعمل به. كما تقوم الإدارة بدفع المؤسسة من أجل مراقبة اتجاهات المستهلك واتجاهات السوق، والتغيّرات التكنولوجية وتطورات نماذج الأعمال، والبحث عن الإستراتيجيات المبتكرة والجديدة التي قد تساعد على تطوير عمليات المؤسسة وتحسين منتجاتها.
فريق عمل متخصص للإبتكار: إن السعي وراء الأفكار الجديدة والابتكار يحتاج إلى أشخاص ذوي مهارات جيدة ومتحمسين يقومون بإستمرار بالدفع نحو التحسينات، والذين يحبّون حلّ المشاكل ويكونون قادرين على تبنّي الفكرة وتطوير منتج نهائي. وبشكل مثالي؛ إن تكوين فريق عمل متخصص يتسم بالحيوية والذكاء وتعدد الوظائف والمهارات يساعد على تحفيز عملية الابتكار.
الاستقلالية والمرونة لاختبار الأفكار الجديدة: وأخيرا، فإنه يجب منح فريق الإبتكار ما يكفي من الاستقلالية والمرونة حتى يتمكنوا من اختبار الأفكار الجديدة وإتاحة الفرصة لهم لكي يفشلوا وهم يحاولون، ولا ينبغي أن يتقيدوا بمواعيد نهائية صارمة وميزانيات تقديرية مجحفة وأن يقوموا بالعمل بشكل مستقل عن الإستراتيجية والأهداف العامة للمؤسسة. إن الثقة في قدرة فريق العمل على اتخاذ القرارات الصحيحة هو أمر في غاية الأهمية لكي تزدهر الأفكار الجديدة ويتم تنفيذها.
عن المجموعة
الجمعية اللبنانية للتنمية (المجموعة) هي المؤسسة الرائدة في مجال التمويل الأصغر بلبنان ويعمل بها 404 موظفا من خلال 28 فرعا ويقومون بخدمة ما يزيد عن 75,000 من العملاء النشطين والمستفيدين. وقد قامت المجموعة بصرف ما يزيد عن 490,000 قرض بقيمة تزيد عن 600 مليون دولار منذ نشأتها. وتتميز جودة المحفظة بالاستقرار مع الحفاظ على معدل المحفظة في خطر لأكثر من 30 يوما أقل من 1% خلال الأعوام الثلاثة الماضية. >> المزيد على موقع المجموعة.
عن الجائزة
تم إطلاق جائزة الابتكار للاندماج المالي العربي AFIIP في ربيع 2018 بدعم من سيجاب، ومرفق سند للمساعدة الفنية، ومؤسسة التمويل الدولية، وسبيكتروم القابضة للحلول الرقمية، والشركة الأردنية للتمويل الأصغر (تمويلكم)، ودلتا لتكنولوجيا المعلومات، وبالتعاون مع سنابل، شبكة التمويل الأصغر للبلدان العربية. وتم الإعلان عن الحلول الفائزة الثلاثة في الحفل الختامي لمؤتمر سنابل يوم 7 نوفمبر/تشرين الثاني 2018. وفازت منصة IFIN من البحرين بالجائزة الأولى وقيمتها 30،000 دولار، وفاز تطبيق سيوا Ciwa من المغرب بالجائزة الثانية وقيمتها 15،000 دولار، وفازت مؤسسة المجموعة من لبنان بالجائزة الثالثة وقيمتها 10،000 دولار.
آخر مقالات المدونة
كل مقالات المدونة
الشمول المالي للنساء: استجابة حيوية لتغير المناخ
تمويل التكنولوجيا المالية في الشرق الأوسط وشمال إفريقيا: فرص واعدة رغم التحديات
