El concurso SandBox Challenge 2.0 busca impulsar la innovación financiera en México

El Portal FinDev conversó con Max Niño-Zarazúa, Director del Programa de Servicios Financieros del Programa del Fondo de Prosperidad de la Embajada del Reino Unido en México, implementado por DAI, y el equipo del SandBox Challenge 2.0 compuesto por Rubén Romero, Daniel Castillo Ponce, Raúl Nava, Braulio López Torres, Roberto Chico Pérez y Diana Castillo Morales.

Portal FinDev: ¿En qué consiste el Concurso de Innovación Financiera en México – SandBox Challenge 2.0? ¿Cuál es su objetivo?

Equipo SandBox Challenge: Para hablar del SandBox Challenge 2.0 quiero comenzar con el contexto, de dónde nace la idea y para eso hay que irnos a la Ley Fintech que fue publicada en marzo de 2018.  Una de las figuras que regula la ley es justamente la de “modelos novedosos”. Estos son modelos de negocios financieros que buscan realizar una actividad financiera reservada, utilizando herramientas o tecnología distintas a las ya existentes en el mercado. En este contexto, el SandBox Challenge 2.0 en su segunda edición, busca la participación de distintas empresas bajo este esquema de modelo novedoso, bajo el marco contextual de la ley. Este concurso es organizado con el apoyo del Programa de Servicios Financieros del Programa del Fondo de Prosperidad de la Embajada del Reino Unido en México. Lo coordina DAI con apoyo de Distrito Emprededor, quien ayuda con la planeación, la convocatoria, la difusión, la realización y seguimiento del evento.

A diferencia de la primera edición, en esta segunda edición tenemos dos categorías. La categoría de Modelo Novedoso, con empresas que se presentan bajo el esquema que establece la Ley; y una nueva categoría, que es la de Innovación Financiera. En esta última, tenemos todas estas empresas que ofrecen servicios de tecnología financiera a entidades financieras. Bajo este contexto, son empresas que participan dentro del concurso en conjunto con una entidad financiera y con el objetivo de probar una nueva tecnología o modelo financiero. Al realizar una actividad reservada, están dentro del marco de la Ley porque hay ciertas restricciones de clientes o de las actividades que pueden realizar, justamente para tener un control sobre las actividades que se hacen en este período de tiempo. Dentro del SandBox se le ofrece a los participantes una autorización temporal de tres años, para empresas no reguladas, y una temporal de hasta dos años, para las entidades financieras que ya están siendo supervisadas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).

Portal FinDev: ¿Quiénes pueden postular? ¿Tienen preferencia por alguna región?

Equipo SandBox Challenge: No hay una restricción de quienes pueden participar de este concurso. Principalmente, invitamos a todos los emprendedores de México, pero también emprendedores de América Latina y otras partes del mundo. La invitación está abierta para todos los participantes que puedan cumplir con las reglas de este concurso.

A diferencia del primer concurso, ahora no solo es la CNBV que está participando sino  también la Comisión Nacional de Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR). Es por eso que queremos también atrae a alguna entidad financiera que esté desarrollando un modelo de innovación financiera o modelo novedoso, que se enfoque a pensiones o ahorros, en el largo plazo.

En el área de seguros, también invitamos a la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas pero, en esta edición, prefieren no participar todavía. No obstante, estamos abiertos a recibir cualquier modelo novedoso o de innovación financiera que esté enfocado en temas de seguros. Los temas de insurtech, son bienvenidos al concurso.

Portal FinDev: Entiendo que en esta segunda edición han puesto mayor énfasis en equidad de género, inclusión financiera y cambio climático. ¿Por qué?

Equipo SandBox Challenge: Buscamos englobar institución a nivel transversal en el país, que puedan abordar los ejes que queremos promover: equidad de género, cambio climático e inclusión financiera. En la primera edición, hicimos también énfasis en género y en inclusión financiera, pero más como mención especial y no tanto  como parte de requisito del modelo. De hecho, tuvimos un proyecto que entró al Sandbox que no tenía las características suficientes para entrar en el esquema de modelos novedades de la CNBV pero, no por eso, lo dejamos fuera. Le otorgamos una mención especial. Ahora lo que queremos es que los modelos novedosos que ingresen al esquema del concurso tengan también ese objetivo ya muy claro dentro del modelo de negocio. El tema de equidad de género nos interesa parte porque es parte del ADN del programa que estamos implementado. El cambio climático, vemos que es un tema que la innovación puede abordar de una manera mucho más fuerte que los modelos tradicionales. Creemos que en el tema financiero hay muy poco en México enfocado a ofrecer servicios para población de bajos ingresos que pueda tener un efecto en lo que ellos sufren por el cambio climático. Nos referimos al sector de pequeños productores y sectores de la población vulnerables que están sufriendo por el cambio climático. Para nosotros sería muy bueno tener innovación financiera que los ayude a ser más resilientes. Otro tema es el de COVID-19 u otros problemas que han surgido últimamente y que pensamos que la innovación podría abordar.

Portal FinDev: ¿Cuántas postulaciones recibieron en la primera edición? ¿Alguna latinoamericana que pueda destacar?

Equipo SandBox Challenge: La primera edición fue muy particular porque las palabras “modelos novedosos” y “SandBox regulatorios” no eran conocidas en México. No se habían escuchado antes, entonces el reto era primero educar y luego atraer a los emprendedores. Logramos que 166 personas se registraran para participar del concurso y, de esas, 81 registraron sus proyectos. 59 tenían características genéricas para poder ser modelos novedosos y, la diferencia, es que algunas tenían características de innovación financiera pero no tenían todos los pilares para poder formarlos. Dentro de estos, había proveedores de servicios tecnológicos que, en esta segunda edición, se incorporan en la categoría de Innovación Financiera. Abrimos el espectro para que proveedores de servicios tecnológicos de bancos, aseguradoras, afores, casas de bolsa, pudieran tener un caso de SandBox con la entidad financiera y pudieran participar de esta edición.

De esas 59 postulaciones, seis resultaron finalistas. Uno de ellos uno era latinoamericano: Miguel de QuantumX de Chile, que utilizó la aplicación de tecnología blockchain para lo que es la bursatilización de valores. También tuvimos otros proyectos de la región que llegaron a la final con aplicaciones muy buenas. La participación fue muy atractiva. Del total de participantes, 14% correspondió a internacionales. América Latina destacó, aunque también recibimos postulaciones del Reino Unido, Singapur, Kenia y Estados Unidos. En este edición, estamos haciendo particular énfasis en América Latina y el Reino Unido, porque creemos que estos mecanismos de modelos novedoso o SandBox regulatorio es una manera en la que una empresa ya formal, que opera en Latinoamérica u otro lugar del mundo, puede tener una estrategia de internacionalización en México y probar en el mercado mexicano de manera acotada, acompañado por el regulador y bajo el cascarón regulatorio que plantea el esquema de modelos novedosos. Pero estamos abiertos a todas partes del mundo. En la edición anterior, la otra empresa ganadora fue una empresa inglesa, que se llama Tokenise, que realiza la compensación de valores a través de tecnologías blockchain.

Portal FinDev: ¿Hasta cuándo hay tiempo para postular? ¿Y por qué cree que las Fintech de ALC deberían animarse a hacerlo?

Equipo SandBox Challenge: Las postulaciones están abiertas hasta el 21 de enero de 2022. Después de esa fecha, hay 10 días adicionales para cerrar la aplicación dentro de la plataforma donde se coloca toda la información que se necesita para el concurso. Postular es muy simple, hay que ingresar a este enlace y allí se les pide un formulario genérico con datos personales. Luego se les pide compartir cuál es la problemática que pretenden resolver y qué actividad financiera es la que van a utilizar, cuál es la innovación que plantean, cuál es la propuesta de valor que están compartiendo en el concurso y datos generales de la empresas.

El comité luego evalúa tres posibilidades: si tienen características para estar bajo la categoría Modelos Novedosos, características para estar en Innovación Financiera o, si por alguna circunstancia, no tiene características para estar en ninguna de esas categorías. Un ejemplo de este último caso es si realizan actividades financieras que no son reservadas y, entonces, también se le comunica. Un ejemplo de esto es dar crédito. No se necesita una licencia para dar crédito en México, entonces no tiene que pedir una licencia ante la autoridad. En este caso, no tiene esa característica de ser una actividad financiera reservada, entonces no podría participar del concurso como tal. Sin embargo, todos aquellos que tienen la actividad financiera en su proyecto o lo hace su cliente, pueden participar. Ya una vez este filtro ha sido pasado, les habilitamos la guía interactiva para hacer su aplicación y lo acompañamos de una manera muy cercana hasta que terminan el proceso. En ese momento, pasamos de ser mentores, a ser evaluadores, y luego se notifican los ganadores.

Vemos que es una oportunidad postularse a este concurso porque existe la flexibilidad por parte de la autoridad regulatoria para las empresas que quieran participar, por la autorización temporal que se les otorga. Es una oportunidad porque además de esta autorización, que permitirte que puedes probar tu producto o servicio, existen beneficios tangibles para Modelos Novedosos e Innovación Financiera que te da el concurso que también ayudan a reforzar la invitación para todos los que quieran participar.

Por ejemplo, en la categoría Modelos Novedosos, los seis primeros lugares reciben asesoría legal de hasta 80 horas. Adicionalmente, tres de los participantes recibirán tres modelos financieros aplicable a la solicitud para operar bajo el esquema de Modelo Novedoso, así como también consultoría de ciberseguridad. Para la categoría de Innovación Financiera, los ganadores se llevan un programa de mentoría y acompañamiento por parte de Endeavor. Tendrán también acceso a modelos financieros, a la consultoría de ciberseguridad y un paquete de horas de código, para poder hacer un maquetado o prototipado del MVP (Producto Mínimo Viable) del proyecto registrado en el Sandbox.

Nuestro concurso promueve que vengan todo estos modelos novedosos a México, los premiaremos con apoyo y los  prepararlos para que puedan ingresar sus solicitudes a la CNBV, a la CONSAR o ante alguna otra autoridad. Pero ya no es nuestra responsabilidad la respuesta que les den estas comisiones a los participantes. Luego ya depende del regulador. Pero nos comprometemos a que los vamos a preparar muy bien para que ingresen su solicitud con todas las herramientas que necesitan.

Creemos que el SandBox Challenge llegó para ser la puerta a la innovación al sistema financiero mexicano. Creemos que en Latinoamérica hay mucho talento que puede venir y explorar, y traer ese carisma y creatividad financiera al sistema financiero mexicano, y probar mecanismos de internacionalización. Es una manera de crecer en un mercado mexicano que es particularmente importante para América Latina. Este concurso es una buena oportunidad para hacerlo guiado y acompañado por nosotros y, en su momento, por la autoridad.

¿Qué necesitas para postular a este concurso? Lee las bases aquí. Fecha límite ampliada hasta el 5 de febrero de 2022.