¿Cómo saber si está generando impacto? Primero, obtenga mejores datos

Cuando en 1976 Muhammad Yunus puso a prueba una metodología de microcrédito grupal con mujeres rurales en Bangladesh, su intención era clara: sacar a la gente de la pobreza. Más de cinco décadas después, debemos volver a esa intención y preguntarnos: ¿han contribuido las microfinanzas a reducir los niveles de pobreza?

A lo largo de los años, las microfinanzas han superado a todos los demás sectores en la atracción de capital de impacto. Hoy en día, el sector se estima en US$ 178,84 mil millones en todo el mundo y se proyecta que alcance US$ 496,90 mil millones para 2030. A medida que el sector madura, los inversores y otras partes interesadas exigen cada vez más mediciones e informes del impacto más profundos.

Ahora las instituciones de microfinanzas (IMF) están llamadas a ir más allá de los resultados cuantitativos a corto plazo, tales como el número de clientes atendidos, hacia resultados respaldados por datos que midan si sus productos y servicios impulsan cambios positivos, y cómo , en los negocios, vidas, familias y comunidades de sus clientes. Dado que la inclusión financiera es considerada un facilitador clave para mejorar el bienestar y la prosperidad económicos y sociales, las IMF deben medir el progreso en áreas clave tales como el crecimiento del negocio y la resiliencia de los clientes, los ingresos y ahorros, la calidad de vida, incluida la inversión en salud y educación, y el empoderamiento económico, recursos y agencia.

Obtener los datos correctos para medir el impacto

Durante la última década, en Deetken Impact hemos invertido casi US$ 50 millones en la inclusión financiera en América Latina y el Caribe (ALC). Al trabajar estrechamente con numerosas IMF líderes, nuestro equipo ha identificado la importancia de mejorar los procesos de medición del impacto. En el proceso de procurar que las IMF en las que invertimos nos brinden datos y análisis sobre los resultados del impacto y nos ayuden a mejorar nuestros propios procesos de medición y presentación de informes del impacto, estas son las preguntas que guían nuestro trabajo:

_{Componentes clave de un sistema de medición del impacto: Preguntas a considerar cuando las IMF definen su estrategia de impacto, se preparan para recopilar y analizar los datos correctos y utilizan esos datos para informar la toma de decisiones.}

Las IMF están en una posición única para profundizar la medición del impacto porque su propio modelo de negocios se basa en una extensa recopilación de datos y en cultivar las relaciones con los clientes.   Pueden aprovechar las herramientas y procesos existentes, tales como solicitudes y renovaciones de crédito, encuestas de satisfacción y reuniones con asesores de crédito para ampliar la recopilación de datos de manera eficiente. La gestión de datos es igualmente importante, y las IMF deben garantizar que los datos de los clientes sean de fácil acceso, de alta calidad y que estén sistematizados para facilitar un análisis y monitoreo más profundos que permitan identificar cambios a lo largo del tiempo.

La recopilación y gestión de datos fueron un componente integral del Ilu Women’s Empowerment Program, en el que Deetken Impact y Pro Mujer, con el apoyo de Zigla Consultores, lideraron proyectos de asistencia técnica con IMF de la cartera del Fondo Ilu para fortalecer los sistemas de información con inteligencia de género. A través de este programa identificamos la necesidad de primero fortalecer las herramientas y procesos de gestión de datos para mejorar la medición del impacto. 

Cómo las instituciones en las que invertimos recopilan y gestionan datos para medir el impacto

Las instituciones en las que invierte el Ilu Women 's Empowerment Fund (Ilu Fund) nos brindan algunos buenos ejemplos de cómo la recopilación y gestión de datos pueden respaldar la medición del impacto. La institución participada FINCA Guatemala, por ejemplo, contribuye al proceso de recopilación de datos para la pionera Encuesta de Monitoreo de Misión de Finca Impact Finance. Esta encuesta anual recopila datos de clientes en las áreas de inclusión financiera, niveles de vida, ingresos y empleo, empoderamiento de las mujeres y aspiraciones personales. Luego, Finca Impact Finance centraliza y analiza los datos, que se publican en línea con tableros visuales fáciles de utilizar, tales como éste:

Su metodología se basa en el Índice de Probabilidad de Pobreza (PPI®, por su sigla en inglés), una herramienta de medición de la pobreza diseñada para calcular la probabilidad de que un hogar esté viviendo por debajo del umbral de pobreza. El simple marco de 10 preguntas está centrado en información básica sobre la composición del hogar, los niveles educativos, la calidad de la vivienda y el estilo de vida, lo cual permite a las organizaciones integrar datos objetivos en sus evaluaciones y su toma de decisiones estratégicas. FINCA Guatemala monitorea estos indicadores anualmente para identificar y atender mejor las necesidades que evolucionan de los clientes, junto con el desempeño del impacto.

Otra institución participada del Fondo Ilu, Avanza Sólido (con sede en el sur de México) implementó un semáforo de la pobreza en alianza con la Fundación Paraguaya. Esta herramienta mide la calidad de vida en seis dimensiones: ingresos y empleo, salud y medioambiente, vivienda e infraestructura, educación y cultura, organización y participación, y autoestima y motivación. Las puntuaciones se clasifican en tres categorías utilizando los colores tradicionales de un semáforo para indicar pobreza extrema (rojo), pobreza (amarillo) y no pobreza (verde).

Utilizando la tecnología móvil, esta autoevaluación proporciona el marco para determinar las necesidades más importantes de una comunidad, identificar soluciones y definir programas para eliminar la pobreza. Con una línea de base sólida, Avanza Sólido monitorea los cambios en estos indicadores hacia adelante para ver si los clientes experimentan cambios en los niveles de pobreza y para determinar a dónde dirigir los recursos.

Varias instituciones participadas de Ilu Fund participaron también en el Índice 60dB de Microfinanciación, una evaluación integral del desempeño social. Impulsado enteramente por las voces de los clientes, el Índice recopila datos cuantitativos y cualitativos a lo largo de seis dimensiones clave de impacto: Acceso, Impacto Empresarial, Impacto en los Hogares, Protección de los Clientes, Resiliencia y Agencia

Desafíos clave para la gestión de datos del impacto

A través de la asistencia técnica a empresas de la cartera, el equipo del Fondo Ilu observó que muchas instituciones no cuentan con los sistemas y procesos necesarios para recopilar, analizar y utilizar de manera efectiva los datos del impacto a nivel de resultados. Entre los desafíos clave identificados, encontramos que:

• A pesar de que las IMF recopilan un volumen sustancial de datos de clientes, la información sobre variables socioeconómicas es limitada. Es fundamental incorporar preguntas sobre el desempeño empresarial y las condiciones de vida de los clientes, no solamente para las solicitudes iniciales de crédito sino también de forma regular para monitorear los cambios a lo largo del tiempo.
• Las IMF tienden a tener múltiples fuentes de datos cuyo nivel de digitalización varía. La industria debe pasar en forma urgente del papel a un 100% digital para facilitar la recopilación de datos.
• Muchas fuentes de datos clave no están sistematizadas ni integradas dentro de los sistemas del core bancario, lo cual hace muy difícil o imposible realizar análisis utilizando datos de diferentes departamentos. Las instituciones deben considerar herramientas tales como un almacén de datos para centralizar e integrar datos de múltiples fuentes y software de gestión de datos para almacenar y acceder a la información.
• Los datos del impacto no se analizan periódicamente para identificar tendencias ni para informar la toma de decisiones estratégicas. Cuando sí se los analiza, el uso de la automatización para analizar información en tiempo real es limitado.
• Es de suma importancia que los datos del impacto estén desglosados ​​por género y otras variables socioeconómicas relevantes para brindar información poderosa que sirva de base para informar la estrategia de mercado, tal como la segmentación de clientes y la oferta de productos. 

El camino hacia adelante para medir el impacto de las microfinanzas

Superar estos desafíos para fortalecer la capacidad de medición del impacto ayudará a las IMF a comprender mejor a sus clientes, analizar el impacto de sus productos y servicios e informar la toma de decisiones estratégicas. Es clave centrarse en mejorar la gestión y recopilación de datos. Recomendamos que las IMF emprendan las siguientes acciones:

• Identificar y empoderar al personal dedicado con herramientas y conocimientos de medición del impacto. Este papel a menudo se distribuye entre varios puestos, lo cual genera una falta de rendición de cuentas, e inconsistencias.
• Proporcionar educación y desarrollo de capacidades en todo el equipo para mejorar la recopilación de datos e información.
• Relacionarse con expertos en la materia que puedan brindar orientación y experiencia en la implementación de nuevas estrategias de medición del impacto.
• Invertir en sistemas de información para registrar, digitalizar, integrar y analizar información en todas las unidades de negocio.
• Garantizar que la medición del impacto se incorpore en la toma de decisiones estratégicas clave por parte del liderazgo y en la rendición de cuentas ante la Junta Directiva.

Sólo una vez que las IMF recopilen y analicen datos del impacto profundos y de calidad podremos afirmar con certeza que este sector en proceso de maduración está logrando el objetivo inicial planteado por Muhammad Yunus hace tantos años: sacar a la gente de la pobreza. 

Invitamos a la comunidad del Portal FinDev a dejar un comentario debajo de este blog sobre: ¿Cúales son los desafíos que enfrenta su institución para la recolección de datos y la medición de impacto? ¿Cómo recolecta datos y con qué objetivo? ¿Qué piensa sobre este blog? ¿Le ha resultado útil para su trabajo en el sector?  Cuéntenos, valoramos mucho sus aportes y experencias. ¡Muchas gracias!