Es posible poner fin a la pobreza extrema

Cuando Larry Reed, director de la Campaña de la Cumbre del Microcrédito, preguntó al inicio de la 17ª Cumbre, en Mérida, México, y ante los más de 900 participantes provenientes de 75 países, si pensaban que era posible terminar con la pobreza extrema en 2030, la mayoría contestó que sí, pero todos todavía quedaban escépticos entre los asistentes.

Sin embargo, la percepción del público cambió hacia el cierre del evento, luego de tres jornadas intensas de aprendizaje, de compartir experiencias, conocer novedades del sector, las mejores prácticas y, más que nada, el abordaje de temas difíciles (tocados con madurez y determinación) como: la necesidad del enfoque en los clientes, el sobreendeudamiento (cómo manejarlo y evitarlo), las tasas de interés (¿cuánto es demasiado?), cómo medir desempeño social (costos y desafíos), las nuevas generaciones y las tecnologías (restos y avances), y fuertes compromisos de la industria para alcanzar el fin de la pobreza extrema.

Todo esto en un ambiente de intercambio entre participantes del sector privado, el sector público y la sociedad civil, y en México, donde el sector enfrenta cuestionamientos por señales de sobreendeudamiento de los clientes y los niveles de las tasas de interés.

 “La pobreza no es creada por los pobres, es creada por el sistema que construimos (…) queremos crear un sistema financiero que brinde oportunidades para aquellos que están en la base de la pirámide”, dijo el profesor Muhammad Yunus, durante la cumbre y puso en marcha la tónica el evento.

Plenaria: “Acabando con la pobreza extrema”

El Banco Mundial fijó en 2013 como meta eliminar la pobreza extrema para 2030 y enfocarse en crear crecimiento económico en el 40% más pobre de la población mundial. Para 2020, se espera que el 95% de la población tenga acceso a los servicios financieros. “Hoy, el 50% de la  población todavía no tiene acceso. Pensamos que este es el primer paso, otorgándole a las personas las herramientas que necesitan para salir de la pobreza y compartir prosperidad”, dijo Alfonso García Mora, Director de Prácticas del Banco Mundial USA.

El apoyo de los gobiernos a la hora de llegar a los más pobres también hace la diferencia remarcaron panelistas y los asistentes al contestar nuevamente una encuesta rápida realizada por Reed sobre si el apoyo de los gobiernos era necesario para eliminar la pobreza extrema en el mundo.

“En India, abrimos 15 millones de cuentas bancarias en un solo día cuando el gobierno lanzó la campaña de inclusión financiera y 7 millones se registraron para seguros”, dijo Harsh Kumar Bhanwala, presidente del Banco Nacional para la Agricultura y Desarrollo Rural de India.

La Campaña de la Cumbre del Microcrédito considera que los programas del modelo y de transferencias monetarias condicionadas son dos piezas claves para luchar con la pobreza extrema. Algunos ejemplos fueron citados durante las plenarias y los grupos de trabajo, entre ellos, el modelo pionero de BRAC en Bangladesh, el modelo graduación de Perú CGAP/Ford y Plan Paraguay.

Plenaria: “Construyendo caminos para salir de la pobreza”

Para Yves Moury, Director Ejecutivo de Fundación Capital, Colombia, resulta fundamental “conectar los diferentes instrumentos disponibles del Estado, el sector privado y la sociedad civil para que los más pobres puedan tomar ventaja de ellos, como las transferencias monetarias condicionadas”.

Las innovaciones y las nuevas tecnologías digitales también están jugando un rol fundamental en la lucha contra la pobreza extrema. Tara Nathan, Director Ejecutivo de Acuerdos Público/Privados de MasterCard USA citó varios ejemplos. El acceso a los servicios financieros requiere “identidad” y en muchos países no es posible identificar quién es la persona. Una de las mayores iniciativas de inclusión financiera del mundo es la llevada a cabo en Nigeria, donde la tarjeta de identificación nacional tendrá capacidad de pago. Los bancos o instituciones microfinancieras no existen en zonas remotas, y es allí donde la telefonía móvil ha hecho maravillas para incluir a los excluidos.  

Plenaria: “Alcanzando a los excluidos”

Pero también es importante llegar a todos. Actualmente, “apenas el 1% del total de los clientes de las microfinancieras son personas con alguna discapacidad”, lo que supone “una gran pérdida de capacidad humana”, remarcó Joshua Goldstein, Director principal para Ciudadanía Económica e Inclusión para Personas con Discapacidad del Centro para la Inclusión Financiera (CFI, por su siglas en inglés) de Acción International.

El tema del sobreendeudamiento y las altas tasas de interés del sector también despertó fuerte debate durante la plenaria: “Creando mercados seguros para los más vulnerables”. Un estudio del Microfinance CEO Working Group mostró las distintas formas en que los problemas de crédito se manifiestan en las vidas de los deudores y sus familias en México, explorando las subsidiarias de FINCA en ese país (lea el estudio completo aquí).

Chuck Waterfield, CEO de Microfinance Transparency criticó a la industria de las microfinanzas en México alegando fuertes ganancias y altas tasas de interés, y al sector en general. “Como industria, debemos preguntarnos si existen límite éticos a las ganancias. Tal vez, la respuesta es no. En ese caso, deberíamos incluirlo dentro de nuestra definición de prácticas responsables”.

Jorge Kleinberg de la red mexicana ProDesarrollo mostró cifras y apuntó: “En México, los márgenes de ganancias son los más bajos del continente. Aproximadamente 1/3 de las IMFs tiene pérdidas, otro 1/3 está luchando y sólo un 1/3 obtiene mejores márgenes de ganancias”.

Los temas debatidos en la cumbre fueron variados y oportunos y, si bien, todavía quedan muchas preguntas por responder en el sector -algo que la próxima generación de líderes en microfinanzas deberán enfrentar- lo que está claro es el problema de la pobreza no se soluciona usando un único instrumento y en un solo día. Se hace encadenando una serie de procesos que empodera la vida de los más vulnerables.

Plenaria: “Cultivando la próxima generación de líderes”

Poner fin a la pobreza extrema, dijo Yunus “es muy difícil pero no nos damos por vencidos solo porque es difícil, nos hace más determinados a lograrlo”, y el sector parece estar determinado a darle su apoyo.

Para revivir todas las plenarias de la 17ª Cumbre del Microcrédito, visite el canal de YouTube de la Secretaría de Economía de México aquí.

Para ver la entrevista del Portal de Microfinanzas con el profesor Yunus, haga clic aquí.