Foromic 2013: CRECER recibe premio a la “Inclusión Financiera”

Cuando una institución vive la inclusión financiera en su lema, en su misión, y diseña productos pensados por y para los clientes, el trabajo da sus frutos. Así lo siente CRECER, una institución financiera boliviana que puso en marcha "Crédito Rural con Educación", con la idea de ofrecer un producto básicamente diseñado para lograr objetivos que van más allá de un simple crédito.

La institución recibió el premio a la "Inclusión Financiera" otorgado por el Fondo Multilateral de Inversiones (FOMIN) en el marco de los Premios Interamericanos a la Innovación Financiera y Empresarial 2013, durante la apertura del Foro Interamericano de la Microempresa (Foromic). Otras tres instituciones fueron destacadas: Inventive Power, de México -Mejor Negocio Verde-, Grupo Stratus, de Brasil –Mejor Gestor de Fondos de Alto Impacto- y NOXTLI –Excelencia y Sostenibilidad de la Microempresa Mexicana-.

"El objetivo central del producto ‘Crédito Rural con Educación' financiera es compartir experiencias entre mujeres, de conocerse como personas, mejorar en cuanto a la autoestima y conversar temas que son de interés para ellas y sus familias, como lo son la salud, la necesidad de mejorar su vivienda, la nutrición, entre otros", dijo al Portal de Microfinanzas, José Auad Lema, Gerente General de CRECER.

Según Auad Lema, entre medio de esas "conversaciones" está el crédito, el que les permite manejar sus economías, elaborar un pequeño presupuesto de sus ingresos y sus gastos y, a la vez, promocionar el ahorro de manera tal que cuando termina el ciclo de la banca comunal, las clientas no sólo pueden saldar el monto que todavía se le debe a CRECER, sino también distribuir los ahorros que han generado durante el ciclo.

CRECER cuenta con 134 mil clientes, en su mayoría mujeres y en un 85% de banca comunal, con una cartera de US$ 135 millones. El crédito promedio ronda los mil dólares, monto que está muy por debajo del PIB per cápita de Bolivia, unos US$ 2.470 anuales, según datos del Banco Mundial. La institución cuenta con 64 agencias en todo el país, la mayoría ubicadas en zonas rurales y periurbanas del país.

El modelo de inclusión financiera de CRECER es exitoso, dice el FOMIN. "Estos premios son concedidos a modelos satisfactorios, que nosotros consideramos merecen la pena ser mencionados y resaltados en un foro, en un espacio como Foromic donde los participantes puedan llevarse a su país estas experiencias para compartir", aseguró al Portal, Marco Macías, coordinador de Foromic 2013.

"CRECER mostró en muchos indicadores que tiene fe en que la inclusión financiera es una de las formas de crecer. En su plan de trabajo se nota que la inclusión financiera es uno de los pilares de la institución", agregó Macías.

Para Auad Lema, el éxito de "Crédito Rural con Educación financiera" está en que es un producto integral que combina la capacitación para adultos y la educación financiera, y en el hecho que está diseñado para gente humilde.

Si bien el sector de las microfinanzas en Bolivia es muy competitivo, CRECER asegura que lo que hace la diferencia es "la filosofía marcada de trabajar al servicio de las clientas, porque no sólo estamos buscando darle un crédito, pese a que la sostenibilidad institucional es muy importante, lo que buscamos es mejorar la calidad de vida de las socias", apuntó Hugo Bellott, Gerente Nacional de Planificación de CRECER.

CRECER es también modelo en la puesta en práctica de los estándares universales de desempeño social. Recientemente recibió la segunda mejor calificación de “rating social” otorgado por Planet Rating. "Manejamos 29 indicadores que mide los objetivos sociales de CRECER, esto se monitorean mensual, trimestral y cada seis meses", aseguró Bellott.

Auad Lema reconoce que en Bolivia hay instituciones muy eficientes, que pueden incluso otorgar créditos más grandes a sus clientas, más que nada, a aquellas que ya tienen mayor capacidad de pago, pero que estas continúan siendo las clientas de CRECER debido a la preocupación de la institución por la mejora de su calidad de vida, con programas preventivos de salud y educación. "Regresan porque las escuchamos", agregó.

El mayor desafío que tiene CRECER hacia adelante es transformarse en una entidad con licencia de funcionamiento, dice Auad, para que podamos captar y ofrecer productos de ahorro. Esto, sumado al futuro lanzamiento de un nuevo producto: "Crédito para Educación", destinado fundamentalmente a los hijos de las clientas, permitirá aún más avanzar en su trabajo por la inclusión financiera en Bolivia.

Para CRECER, la satisfacción de la tarea cumplida va más allá de un "premio", queda plasmada en las caras de sus clientas y en la convicción de que la institución está comprometida con su misión de contribuir a mejorar la calidad de vida de las mismas.