كل ما نحتاجه هو الابتكار!

كيف نشأت فكرة جائزة الابتكار للاندماج المالي العربي ؟

لقد أتت الفكرة خلال المؤتمر السنوي لشبكة سنابل الذي عقد في بيروت بشهر نوفمبر/تشرين الثاني الماضي. وقد احتفلت شبكة سنابل في هذا المؤتمر بمرور 15 عاما على تأسيسها وتمت دعوة المؤسسين وكنت من ضمنهم. وقد كانت فرصة رائعة لإعادة التواصل وتقييم مسيرة القطاع خلال السنوات الماضية.

لقد حقق قطاع التمويل الأصغر العربي الكثير؛ إلا أن ذلك ليس كافيا بالمقارنة مع ما تم تحقيقه في المناطق الأخرى ذات الظروف الاجتماعية والاقتصادية الشبيهة. وفقا لأحدث البيانات المتوفرة؛ يقوم أكثر من نصف أعضاء سنابل البالغ عددهم 79 مؤسسة والممثلين لمؤسسات التمويل الأصغر الرائدة بالمنطقة بخدمة ما يزيد عن 2.8 مليون عميل نشط ، بإجمالي محفظة قروض تزيد عن 2 مليار دولار. وعلى الرغم من ذلك ، فإن حوالي 60% من عدد البالغين بالبلدان النامية بالمنطقة محرومون من الخدمات البنكية حتى الآن وفقا لقاعدة بيانات  المؤشر العالمي للشمول المالي "فيندكس" لعام 2017. ولذلك، توجد فرصة كبيرة للتوسع في الشمول المالي بالبلدان النامية في المنطقة وبشكل خاص فيما بين الشباب والنساء.

وبجانب الإحصاءات، يوجد بالمنطقة العربية العديد من الضغوط التي نعلمها جيدا. وعلى سبيل المثال لا الحصر: معدل البطالة المرتفع خاصة فيما بين فئة الشباب كبيرة الحجم ، وعدم الاستقرار السياسي، ونزوح اللاجئين، والفجوات المتسعة بين الأغنياء والفقراء. وعلى الجانب الآخر، هناك طفرة في ساحة المشروعات الناشئة بالمنطقة والتي تزداد بشكل سريع في جميع المجالات. بالتالي لا يمكننا أن نعيش أو نعمل بمعزل عن الآخرين؛  لأن كل شيء أصبح مرتبطا ببعضه البعض. وعلاوة على ذلك ، فإن مقدمي الخدمات المالية بالمنطقة يواجهون منافسة من أطراف فاعلة جديدة ومقدمي خدمات جدد؛ وبالتالي لا يمكنهم الاستمرار في العمل بالطريقة المعتادة، هناك إذا حاجة للابتكار. إننا نرغب في تشجيع الناس على التفكير خارج الصندوق وتحفيزهم على الابتكار من أجل دفع القطاع إلى الأمام و إيجاد حلول للمشاكل الملحة.

توجد فرصة كبيرة للتوسع في الشمول المالي بالبلدان النامية في المنطقة وبشكل خاص فيما بين الشباب والنساء.

ما هو تعريفكم للابتكار ؟

لنكن واضحين من البداية ، إن الابتكار لا يقتصر فقط على التكنولوجيا. إن التكنولوجيا بالتأكيد هي محفّز مهم، ولكن فقط إذا تم تطبيقها بشكل مناسب بما يلبي الاحتياجات الفعلية للسوق. إن الابتكار قد يكون فكرة أو أسلوب لتحسين الوضع الحالي. انه ذلك التعديل البسيط الذي يحدث أثرا عظيما. وقد يحدث أيضا على مستوى مقدم الخدمة أو على مستوى العملاء. فعلى سبيل المثال، إذا كان بإمكان الفكرة المقترحة مساعدة العملاء على إدارة مشروعاتهم بشكل أفضل ؛ فهذا هو الابتكار. وإذا كان لدى مقدمي الخدمات طريقة جديدة لعرض المنتجات بالسوق ؛ فهذا هو الابتكار. ولقد قمنا من خلال موقع الجائزة  بتقسيم مجالات الابتكار إلى ثلاثة أنواع وهي: "الابتكار الأساسي": وهو الابتكار من الداخل من خلال إجراء تغييرات تدريجية، و"الابتكار المجاور": وهو تطبيق الممارسات الناجحة أو المنتجات والخدمات الناجحة في أسواق جديدة أو تطوير منتجات وخدمات جديدة لمجال موجود ، و"الابتكار التحويلي": وهو خلق عروض جديدة لأسواق جديدة. وفي الآونة الأخيرة على سبيل المثال، أظهرت قواعد البيانات المتسلسلة "بلوك تشين" والتكنولوجيا المالية قدرتها التحويلية على خلق مجالات جديدة للعمل.

إن الابتكار لا يقتصر فقط على التكنولوجيا. إن التكنولوجيا بالتأكيد هي محفّز مهم، ولكن فقط إذا تم تطبيقها بشكل مناسب بما يلبي الاحتياجات الفعلية للسوق.

ما هي الأهداف الرئيسية للجائزة ؟

لقد تم إنشاء "جائزة الابتكار للاندماج المالي العربي" من أجل مكافأة الابتكارات التي يمكنها زيادة نطاق وصول الخدمات المالية وتخفيض تكاليفها من أجل خدمة المشروعات الصغيرة ورواد الأعمال ذوي الدخل المنخفض بشكل أفضل. إن مقدمي الخدمات المالية مشغولون بحل المشاكل اليومية ولا يتمتعون برفاهية وجود الوقت الكافي للقيام بتجربة الكثير من الابتكارات. كما نرغب في إنشاء حوار بين المبتكرين في المنطقة الذين لم ينضموا بعد إلى مجال التمويل الأصغر، وبين مؤسسات التمويل الأصغر التي لم تتمكن بعد من استخدام أحدث الابتكارات التي تقود عالمنا الجديد. كما أننا نأمل في أن نتمكن عن طريق هذه الجائزة الإقليمية من تهيئة المناخ وإتاحة الفرصة المطلوبة للحوار والتفاعل فيما بين الأفراد والمؤسسات على مختلف المستويات ومن القطاعات المختلفة ليجربوا ويبتكروا معا.

نرغب في إنشاء حوار بين المبتكرين في المنطقة الذين لم ينضموا بعد إلى مجال التمويل الأصغر، وبين مؤسسات التمويل الأصغر التي لم تتمكن بعد من استخدام أحدث الابتكارات التي تقود عالمنا الجديد.

من هم المؤهلون للحصول على الجائزة ؟

يجب أن تكون ابتكارات المرشحين العرب مؤهلة للعالم العربي. وأود أن أشير إلى أن الإقامة في دولة عربية غير مطلوبة، ولكن يجب أن يحمل على الأقل عضو واحد  من فريق العمل جنسية عربية. ويجب أن يكون الابتكار المقترح معدّ من أجل التنفيذ في العالم العربي بحسب الدول الأعضاء المحددة في الجامعة العربية. ويستطيع التقدم للحصول على الجائزة كل من: الأفراد والمشروعات الصغيرة ومؤسسات التمويل الأصغر والمنظمات غير الحكومية والطلاب والجمعيات التعاونية والمصارف التجارية وبنوك التنمية المحلية وشركات التأجير وشركات التأمين وشركات التكنولوجيا المالية. وأهم شيء هو ضرورة أن يكون مقدمو الطلبات قادرين على إثبات أن ابتكاراتهم يمكن تطبيقها بنجاح في السوق المختارة. كما يمكن للابتكارات المقترحة أن تكون في أي مرحلة من مراحل التطوير، ويمكن أن تشمل مجموعة من الخدمات المالية وغير المالية  التي تساهم في تعزيز الاندماج المالي بالإضافة إلى الإقراض مثل: الادخار والتأمين وخدمات الدفع والتمويل الإسلامي وتحويل الأموال والاستثمار المسؤول والخدمات المصرفية الجماعية وخدمات تطوير الأعمال للمشروعات متناهية الصغر.

ما هي الخطط المستقبلية لجائزة الابتكار للاندماج المالي العربي؟

هدفنا أن تستمر الجائزة كبرنامج متواصل. ونأمل على مدى السنوات الثلاث إلى الخمس القادمة، أن يقوم هذا البرنامج ببناء الحوار المطلوب بين الأطراف الفاعلة المعنية من أجل إيجاد حلول للمشاكل الملحّة وتعزيز الترابط بين الاندماج المالي والابتكار. إن المنطقة تواجه عدد من القضايا المعقدة والتي تختلف باختلاف البلد. ولذلك ، فإننا نحتاج النظر إلى التحديات من منظور الابتكار، وهو الأمر الذي عادة ما يمارسه العاملون في القطاع الخاص بشكل فعال أكثر. إننا نأمل أن نصبح مركزا إقليميا للأفكار المبتكرة وتكوين العلاقات مع حاضنات المشروعات والشركات الناشئة في جميع أنحاء المنطقة ، وذلك لتحقيق المزيد من الاندماج المالي وبالتالي أهداف التنمية المستدامة. أؤمن بأن كل طرف يستطيع إفادة الطرف الآخر؛ أنه وضع يكسب فيه الجميع!

لمحة عن الجائزة

تم إطلاق جائزة الابتكار للاندماج المالي العربي بدعم كل من: المجموعة الاستشارية لمساعدة الفقراء (سيجاب)  ومؤسسة التمويل الدولية و شبكة التمويل الأصغر للبلدان العربية (سنابل) و مرفق سند للمساعدة الفنية و دلتا لتكنولوجيا المعلومات و سبيكتروم القابضة للحلول الرقمية و الشركة الأردنية للتمويل الأصغر (تمويلكم). وسوف يتلقى الفائزون جوائز تصل قيمتها إلى 50,000 دولار، تتضمن منحة نقدية وخدمات استشارية وفرصة لعرض فكرتهم في المؤتمر السنوي لسنابل لعام 2018 بعمان، الأردن.

>> قدم الآن على الجائزة!  الموعد النهائي للتقديم هو 15 أغسطس/آ ب 2018.