La multiplication des services de crédit numérique
La tendance du crédit numérique — de petits prêts octroyés rapidement par le biais de canaux numériques — est en hausse dans les pays à faible revenu, en particulier en Afrique subsaharienne. Le rapide succès rencontré par M-Shwari, un service kenyan de crédit et d’épargne pour de petits montants lancé à la fin de l’année 2012 (Cook et McKay 2015), en est l’exemple le plus frappant mais un nombre croissant de nouveaux services sont proposés chaque année sur le marché.
La présente note propose une introduction au paysage en rapide évolution du crédit numérique et illustre les caractéristiques courantes de cette nouvelle offre de services financiers numériques. Nous mettons ici l’accent sur les services de crédit numérique qui se servent de l’accès préexistant de leurs clients à un téléphone mobile, bien qu’il existe également des modèles de crédit numérique reposant sur la connexion des clients à Internet. Cette note s’appuie sur dix études de cas pour décrire le crédit numérique, mais il existe bien d’autres modèles et produits en cours d’élaboration. Si un grand nombre des exemples utilisés sont récents et n’ont pas encore atteint leur plein potentiel, quelques-uns sont déjà dotés de portefeuilles atteignant 800 000 à 1,8 million d’emprunteurs actifs.
