Zoom sur les chiffres globaux de la microfinance

Convergences publie la 7è édition du Baromètre de la microfinance, en partenariat avec la Fédération Nationale des Caisses d'Epargne, la Fondation MasterCard, la Caisse des Dépôts, la Plateforme européenne de la microfinance (e-MFP) et Oikocredit. C'est donc l'occasion de revenir sur les chiffres clés de l'inclusion financière en Afrique sub-saharienne, au Moyen-Orient et Afrique du Nord, en Europe de l'Est et Asie Centrale, en Asie du Sud, en Asie de l'Est et Pacifique et en Amérique Latine et Caraïbes.

En 2014, les 1045 institutions communiquant leurs données à la plateforme MIX ont atteint 111,7 millions de clients à faibles revenus et un portefeuille de crédit de 87,1 milliards de dollars pour une croissance de +12,6%. La croissance du nombre d’emprunteurs a presque triplé par rapport à 2013 en passant de +4,8% à +14,2%. On estime le taux de croissance du secteur en 2015 à +10% d’encours et +15,8% d’emprunteurs. 

Les 100 institutions les plus importantes dominaient le marché avec 76,9% de l’encours global et 67,7% du total d’emprunteurs. Les banques et les organisations non gouvernementales (ONG) servaient 27% des emprunteurs au niveau mondial, laissant le reste du marché aux institutions financières non bancaires (IFNB) (43,3%). Malgré cette répartition similaire des clients, les banques détenaient 50,9% de l’encours et les ONG seulement 10,2%. Une étude préliminaire pour 2015 prévoit une croissance de +16% de l’encours des IFNB et de +14,8% pour les ONG.

L’Asie du Sud enregistrait la croissance la plus élevée tant en termes d’encours que de clients (+33,9% et +19,7%). Cette région comptait davantage d’emprunteurs que le reste du monde (57,3%) bien qu’elle n’enregistre que 14,7% de l’encours global. Selon des estimations, elle réalise encore en 2015 la croissance la plus forte (+42,7% et +20,4%). En revanche, la région Europe de l’Est et Asie centrale a perdu en croissance par rapport à 2013, en passant de +30% à +17,9% d’encours, et connaîtrait en 2015 une perte de -23,9% d’encours et de -3,8% de clients en raison de la crise économique que traverse la région. L’Afrique connaît également une croissance d’encours moins forte en 2014 (+16,4%) qui devrait fortement ralentir en 2015 jusqu’aux +3,4%. Quant à l’Amérique latine, elle a enregistré le taux de croissance le plus faible en encours et en clients (+3,7% et +4,5%) bien qu’elle détenait près de la moitié du portefeuille mondial (47%). Cependant, les estimations pour 2015 prévoient que l’Amérique latine doublera son taux de croissance. 

Au niveau mondial, 57,3% des emprunteurs étaient issus du milieu rural, avec en première position la région Asie de l’Est et Pacifique (80,2%) et l’Amérique latine en dernière position (29,9%). Par ailleurs, 81% étaient des femmes et si la région Europe de l’Est et Asie centrale faisait exception (44%), cette tendance s’observe distinctement en Asie du Sud où les femmes représentaient 92% des emprunteurs.

Ce billet a été initialement publié dans le Baromètre 2016 de la microfinance en août 2016.