Méthodologie de prêt solidaire et digitalisation de la relation client par Jose Mauricio Valdez Mendia et Robert Christen

L’inclusion financière est un pilier fondamental de la lutte contre la pauvreté dans le monde. La Banque mondiale l’a définie comme suit : « L’inclusion financière signifie que les individus et les entreprises ont accès à des produits et services financiers utiles et abordables qui répondent à leurs besoins – transactions, paiements, épargne, crédit et assurance – et qui sont fournis de manière durable et responsable. » Cette publication veut appuyer la volonté des IMF de passer à la phase suivante dans l’approfondissement de l’inclusion financière de leurs clients, en cherchant à dépasser ce que nous avons pu réaliser jusqu’à présent. Ce renforcement de l’inclusion financière permettrait aux institutions de microfinance (IMF) les plus performantes de gérer leurs environnements de plus en plus compétitifs tout en atténuant les ravages du COVID-19. L’objectif de cette note est de suggérer le type d’informations dont une IMF aurait besoin pour se mettre en capacité de répondre aux objectifs financiers de ses clients de manière individualisée.

Le secteur de la microfinance a été créé pour favoriser l’inclusion financière du segment situé à la base de la pyramide. L’un des produits les plus réussis du secteur de la microfinance est le prêt de groupe qui utilise le concept de solidarité. Robert Christen identifie comme un risque le défi auquel est confronté le « concept de solidarité » sous la pression énorme imposée par la pandémie COVID-19^[1]. Lorsqu’un trop grand nombre de personnes dans le groupe ont souffert simultanément de difficultés dues à un choc extérieur, la volonté de couvrir les dettes des personnes touchées est affaiblie car elles représentent un très lourd fardeau pour ceux qui ne sont pas si touchés.