Guía de Recursos FinEquityALC: Incorporación del diseño inteligente de género en los servicios financieros
Las mujeres tienen vidas variadas y complejas, y enfrentan barreras igual de variadas y complejas para acceder a servicios financieros, el que depende de muchos factores como su raza, nivel de educación, orientación sexual, estatus socioeconómico y marital, ubicación geográfica, entre otros. Es por esta razón que las mujeres necesitan servicios financieros ajustados a sus preferencias y necesidades.
Históricamente, los proveedores de servicios financieros (PSF) generalmente han asegurado que sus productos y servicios son "neutrales al género", es decir, igualmente valiosos y aplicables a hombres y mujeres por igual. Sin embargo, si el diseño del producto no toma en cuenta de forma intencional las realidades de las mujeres, entonces, por defecto, está diseñado para los hombres y, probablemente, priorice inadvertidamente la preferencia de estos últimos, como lo demuestra la persistente brecha de género en la inclusión financiera y digital. Esto, junto a otras evidencias, nos muestra que “neutral al género” significa “ciego al género”. Para lograr una mayor inclusión financiera y cosechar sus beneficios, tanto para los clientes como para las propias instituciones financieras, los PSF deben adoptar un enfoque de diseño con inteligencia de género, es decir, basándose en investigaciones cuantitativas y cualitativas, y centrándose en la creación de valor para las mujeres. Pero los PSF no deben preocuparse por que los productos diseñados para mujeres no funcionen para sus clientes hombres. La evidencia muestra que lo que funciona para las mujeres funciona para los hombres, pero no al revés. Esto también va en línea con el principio de diseño de construir la oferta teniendo en cuenta al cliente más difícil de alcanzar.
¿Cuál es el propósito de esta guía?
Tomando en cuenta una muestra de publicaciones recientes, esta guía incluye recursos prácticos, enfoques y soluciones comprobadas para el diseño inteligente de género en los servicios financieros. Pretende servir como un marco de referencia para los PSF, al ofrecer una selección curada de los recursos en español sobre el tema y con enfoque en América Latina y Caribe.
Esta guía ha sido elaborada en colaboración con USAID. Se actualizará periódicamente con nuevos recursos.
¿A quién va dirigida la guía y cómo usarla?
Esta guía tiene como objetivo proporcionar recursos de diseño de productos y servicios a los PSF, para ayudarlos a aumentar la adopción y el uso de sus productos y servicios diseñados especialmente pensando en las preferencias y necesidades de las mujeres.
Los recursos de esta guía están organizados en las siguientes categorías: (1) ¿Por qué diseñar para las mujeres?, (2) ¿Por dónde comenzar? Entendiendo las barreras que enfrentan las mujeres para el acceso y uso de servicios financieros, (3) Diseño de productos y servicios financieros para las mujeres, (4) Abordando la segmentación y las necesidades específicas de las mujeres, y (5) Entrenamientos y capacitaciones.
Para explorar más recursos sobre este tema, visite la biblioteca de FinEquityALC
Recursos recomendados
¿Por qué diseñar para las mujeres?
En América Latina los productos financieros no están pensados para las mujeres
En este blog, CAF señala que los proveedores de servicios financieros en ALC no suelen ofrecer productos adecuados a las necesidades de las mujeres y que, de esta forma, pierden la oportunidad de aprovechar el potencial emprendedor y financiero de las mujeres latinoamericanas. Ofrece recomendaciones tanto para PSF como los hacedores de políticas, para revertir esta situación, que van desde la creación de productos específicos para las mujeres hasta la medición más eficiente de las necesidades de financiamiento de las mujeres. Presenta también casos de éxito de PSF en la región que han diseñado productos financieros con lente de géner
Inclusión financiera de las mujeres en América Latina
La publicación ayuda a los PSF a entender por qué es importante, tanto para las clientas como las instituciones, diseñar productos financieros orientados a satisfacer las necesidades de las mujeres, cuál es la brecha de género en cuanto al acceso, conocimiento y uso de los productos y servicios que ofrece el sector financiero en la región. Presenta también recomendaciones sobre los elementos clave que deben tener en cuenta los productos financieros destinados a las mujeres, la educación financiera y el sistema de indicadores de género.
¿Por dónde comenzar? Entendiendo las barreras que enfrentan las mujeres para el acceso y uso de servicios financieros
Derribando barreras para la inclusión financiera de la mujer en ALC
En esta serie de blogs y grabaciones de webinars, los PSF pueden entender las barreras que enfrentan las mujeres para ser incluidas financieramente, desde sesgos inconscientes (normas sociales/barreras normativas que limitan o previenen el acceso y uso de servicios financieros), hasta desafíos de la inclusión financiera a nivel operativo.
Normas sociales: La barrera invisible de la inclusión financiera de la mujer
Esta publicación sirve para que los PSF puedan entender las normas sociales de género que afectan a las mujeres. Proporciona recomendaciones y directrices para incorporar componentes dirigidos a atender y cambiar las normas sociales de género al desarrollar programas de inclusión financiera. Los PSF pueden profundizar sobre los hallazgos de esta publicación y los hallazgos de trabajo de campo con mujeres emprendedoras de México y en República Dominicana, en esta grabación de un taller de FinEquityALC junto a CEPAL.
Normas de género e inclusión financiera: ¿Cómo diseñar con impacto?
En este webinar, los PSF pueden comprender las normas de género en el contexto latinoamericano, aprender sobre el impacto que tiene las normas de género en la demanda y la oferta de servicios financieros, qué soluciones pueden abordar las normas de género en la inclusión financiera y cuáles son los pasos por seguir para crear soluciones transformadoras que tomen en encuentra las normas de género. Se utiliza esta guía de CGAP y se comparte la experiencia de Banco BHD León de República Dominicana abordando las normas de género y diseñando intervenciones.
Diseño de productos y servicios financieros para las mujeres
Finanzas para todas: Experiencias e iniciativas innovadoras para la inclusión financiera de las mujeres y la recuperación con lentes de género en América Latina
El capítulo cinco de esta publicación incluye ejemplos de productos y servicios intencionalmente diseñados por PSF para mujeres en ALC, que incluyen los elementos clave del diseño inclusivo de género: evitar enfoques neutrales al género, usar la segmentación de género durante la investigación y el diseño de productos, y la articulación de un caso de negocio claro para este mercado. El documento también estrategias para que los PSF puedan reconocer los estereotipos de género y los sesgos inconscientes y tomar medidas para enfrentarlos.
Serie de Talleres: Cómo diseñar productos y servicios financieros pensados para las mujeres
Esta serie de talleres de FinEquity ALC junto a la Fundación Microfinanzas BBVA sirve para que los PSF puedan aprender cómo diseñar e implementar productos financieros y servicios pensados para las mujeres en América Latina y el Caribe. Los PSF pueden encontrar aquí ejemplos prácticos de las afiliadas de la fundación en la región y lecciones aprendidas durante el diseño y la implementación. Incluye grabación y materiales compartidos durante el taller.
Productos financieros pensados para las mujeres: Casos de éxito en América Latina y el Caribe
Este webinar (incluye grabación y materiales compartidos) presenta iniciativas de instituciones que han diseñado una propuesta de valor diferenciada y rentable, ofreciendo servicios financieros ajustados a las necesidades de las mujeres en la región. Presenta experiencias de Banco BHD León en República Dominicana, Pro Mujer Bolivia e Interfisa banco en Paraguay, para que otros PSF que buscan diseñar servicios financieros orientados a las mujeres puedan aprender de sus experiencias y lecciones aprendidas en el camino.
Caja de herramientas de diseño y género
Los módulos 3 y 4 de esta caja de herramientas son útiles para los PSF que buscan diseñar nuevos productos y que quieren asegurarse de que estos aborden las preferencias y necesidades de las mujeres. (Disponible en inglés.)
Productos y servicios financieros y no financieros sincronizados y a la medida
En esta serie de webinars, PSF de la región centroamericana presentan las lecciones aprendidas durante el diseño y la implementación de productos y servicios financieros y no financieros sincronizados y a la medida para las mujeres.
Tres lecciones de un banquero sobre el potencial del segmento mujer
En este blog, los PSF pueden aprender de la experiencia del banco BHD León, República Dominicana, sobre cómo diseñar y proporcionar soluciones que presten un mejor servicio a las mujeres.
Cinco acciones que las instituciones financieras pueden realizar ahora para lograr un mayor acercamiento a las mujeres
En este blog, All-Starts Academy puntualiza qué acciones pueden llevar a cabo las instituciones financieras para asegurar su acercamiento al segmento mujer y brinda herramientas para diseñar una estrategia con enfoque de género.
Abordando la segmentación y las necesidades específicas de las mujeres
Productos financieros para las mujeres rurales
En este taller de FinEquityALC y FMBBVA, los PSF pueden aprender cómo diseñar e implementar productos financieros para mujeres rurales, de la mano de Banco Adopem (República Dominicana) y Microserfin (Panamá). Diseño, implementación y lecciones aprendidas son compartidas en este taller para que otros PSF puedan replicar en sus organizaciones.
Mujeres jóvenes rurales e inclusión financiera: Una oportunidad para América Latina
Este blog proporciona lecciones del proyecto “MuJeR: Promoviendo la inclusión financiera de mujeres jóvenes rurales” (financiado por FIDA y desarrollado por Fundación Capital), que busca promover y facilitar el acceso y el uso de servicios financieros adecuados para mujeres jóvenes rurales, que tengan en cuenta sus necesidades particulares y la especificidad de sus contextos socioeconómicos.
Empoderamiento de la mujer rural en México
La publicación documenta, analiza y sistematiza la trayectoria y el trabajo realizado por tres organizaciones de la sociedad civil: Centéotl A. C., RENAMUR A.C. y Visión Indígena A. C., para promover el empoderamiento de la mujer rural mexicana. Las lecciones aprendidas son útiles tanto para PSF como hacedores de políticas públicas que buscan impulsar el empoderamiento de la mujer rural.
Seguros y asistencias para mujeres en vulnerabilidad
El COVID-19 puso de manifiesto que es fundamental proteger a las mujeres más vulnerables frente a los shocks, y especialmente su salud y la de sus familias. En este taller de FinEquityALC, las entidades de la FMBBVA en Colombia (Bancamía), Perú (Financiera Confianza) y Panamá (Microserfin), compartieron cómo ha sido el desarrollo de seguros y asistencias para mujeres, cuáles son sus características y cuáles sus principales retos. Los PSF pueden encontrar aquí lecciones aprendidas y estrategias de diseño de productos.
Como usan las mujeres los servicios financieros digitales
En este webinar junto al IFC, los PSF puede entender cómo las mujeres están usando los servicios financieros digitales, con la experiencia de dos fintechs en América Latina: Nequi y Ualá. Estas ayudan a entender el perfil de las mujeres usando las plataformas digitales, estrategias para atraer usuarias y cómo asegurarse que las necesidades de las mujeres están cubiertas. Por medio de observaciones cualitativas y cuantitativas, este webinar nos ayudan a entender cómo son las usuarias de los servicios financieros digitales.
Entrenamientos y capacitaciones
All-Stars Academy
Es un programa de aprendizaje que ayuda a los profesionales de servicios financieros a desarrollar las herramientas fundamentales que necesitan para atender a las mujeres de manera eficaz. El curso incluye módulos en el que se abordan el caso estratégico de dirigirse al segmento mujer y la cuantificación de los ingresos potenciales (caso de negocio), el desarrollo de propuestas de valor al cliente para el segmento mujer, y el diseño de productos y servicios financieros para este mercado.
Puntos ciegos: Género en los servicios financieros digitales (SFD)
Este curso (en inglés) de cuatro semanas es para bancos, instituciones de microfinanzas, fintech, ONG y legisladores y reguladores que desean comprender las barreras que enfrentan las mujeres al adoptar SFD y qué se puede hacer para abordarlas. No se requiere experiencia en análisis de género y/o inclusión financiera. Este curso enseña herramientas analíticas clave, como análisis de género, análisis de difusión y teoría del cambio, y cómo aplicar estas herramientas para detectar y eliminar los puntos ciegos del lado de la oferta, descubrir nuevas oportunidades de mercado y ayudar a las mujeres a adoptar SFD. Los alumnos podrán aplicar conceptos de poder, género y experiencias del cliente a sus proyectos e instituciones.
US$ 250, ayuda financiera disponible, certificado al completar el curso.
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