Co-creando soluciones para una efectiva inclusión financiera de las mujeres en América Latina y el Caribe

Durante dos intensas jornadas de aprendizaje e intercambio de experiencias, una virtual y otra presencial en Bogotá, Colombia, la comunidad de FinEquityALC llevó a cabo su Encuentro Anual #FinEquityALC2024, en alianza con Bancamía, entidad de la Fundación Microfinanzas BBVA, CAF – banco de desarrollo de América Latina y el Caribe, la Fundación WWB Colombia y Banca de las Oportunidades.

¡Más de 450 participantes asistieron a los dos días de encuentro, representando a 33 países de América Latina y el mundo! Y lo hicieron participando muy activamente, explorando desafíos comunes, intercambiando experiencias y lecciones aprendidas en nuestro trabajo en el sector, con el objetivo de generar alianzas estratégicas para continuar co-creando soluciones innovadoras y efectivas, que permitan empoderar a las mujeres a través de la inclusión financiera en América Latina y el Caribe. 

La energía y el entusiasmo por aprender y compartir fueron palpables durante las dos jornadas. Este espíritu se manifestó en los resultados de la encuesta de salida, donde el 100% de los encuestados expresó que lo aprendido en este encuentro es relevante o muy relevante para su trabajo en el sector. ¡Esto nos llena de orgullo y nos impulsa a seguir adelante con nuestro trabajo!

Los aprendizajes, sin duda, fueron muchos, pero a continuación compartimos algunos que consideramos clave:

• “La autonomía económica de las mujeres no se logra solo con la inclusión financiera, es necesario un desarrollo integral” 

La Señora Vicepresidenta de Colombia, Francia Márquez, nos inspiró a todos y todas en la comunidad de FinEquityALC al mantener una charla inicial con la Directora Ejecutiva de CGAP, Sophie Sirtaine, en la que nos compartió su motivación para convertirse en una abanderada del ahorro y el empoderamiento de las mujeres en Colombia desde la autonomía y la construcción comunitaria. Nos recordó también que la autonomía económica de las mujeres no se logra solo con la inclusión financiera, sino que requiere un enfoque integral. Es por eso, que es crucial promover una inclusión financiera completa que incluya el acceso a ahorros, no solo a través del acceso al crédito, y en condiciones adecuadas y con mecanismos de protección al consumidor. Es necesario un enfoque holístico que reconozca y atienda múltiples dimensiones para empoderar verdaderamente a las mujeres y garantizar su participación activa y equitativa, en la economía y la sociedad en su conjunto. 

• El mercado mujer tienen un gran potencial y es un buen “caso de negocios” 

El sistema financiero cada vez más percibe el valor que tiene atender a las mujeres. Esto se enfatizó durante el panel moderado por Carolina Trivelli, Ex Ministra de Desarrollo Social e Inclusión de Perú y contó con la participación de Marisela Alvarenga, Directora Ejecutiva Instituciones Financieras, BID Invest, Carolina Cárdenas, Gerenta General Sénior de Colombia y región andina, del IFC, Paola Arias, Directora, Banca de las Oportunidades, y Gabriela Eguidazu, Directora de Innovación y Crecimiento Inclusivo, Fundación Microfinanzas BBVA. Alvarenga compartió que "en cinco años, el 75% de la toma de decisiones vendrá por mujeres, hay una pérdida de negocio si no se atiende a este segmento”. En este contexto, es importante comprender las causas de las disparidades en el acceso y las condiciones de financiamiento de las mujeres, desarrollar propuestas de valor adecuadas a sus necesidades, así como de apoyarlas a lo largo de su ciclo de vida como empresarias y como individuos. Los datos tienen un papel fundamental para ayudar a las instituciones financieras a entender mejor estas disparidades, y las nuevas tecnologías y las finanzas abiertas ofrecen gran potencial para reducir las brechas de género en la inclusión financiera.

• Los datos de oferta desagregados por género son muy poderosos 

Los datos de oferta desagregados por género son fundamentales para diseñar estrategias e intervenciones que no solo ayuden a aumentar el uso de servicios financieros por parte de las mujeres para que sean más resilientes y prósperas, sino que también las empoderen para ser actores más fuertes en el mercado. Así lo mostró tanto la sesión virtual como el taller de datos en Bogotá liderado por Tatiana Alonso, Especialista Sénior del Sector Financiero de CGAP y María Moreno Sánchez, Especialista Sénior del Sector Financiero. Es esencial utilizar estos datos para innovar en el diseño de productos, los procedimientos de supervisión, la gestión de riesgos y la elaboración de regulaciones. Por eso deben ser de calidad, de lo contrario, pierden su valor. El supervisor debe requerir esta data, porque "si no se requiere, no se recaba y si se recaba, entonces no se usa". Es por eso que resulta fundamental el diálogo con la industria para elaborar requisitos de reporte que tengan sentido, que garanticen su relevancia y utilidad.

• Es necesario repensar la oferta de valor de los productos financieros para las mujeres 

Las mujeres necesitan productos financieros (y no financieros) ajustados a sus necesidades. Históricamente han sido mejores pagadoras que los hombres y sin embargo continúan pagando mayores tasas y enfrentan mayores barreras para el financiamiento. Cada vez más, las instituciones están aprovechando el potencial de la banca mujer y, las que lo hacen, tienen algunas características en común, según reveló un reciente estudio del BID compartido en el encuentro. Alguna de ellas son: diseñan productos y servicios enfocados en las necesidades específicas de las mujeres, ofrecen calificaciones crediticias alternativas, combinan la oferta de productos con venta cruzada de servicios no financieros. 

• La transformación regulatoria es una maratón, no una carrera de corto plazo 

La regulación sigue siendo una piedra angular en el avance de la inclusión financiera de las mujeres. Es necesario que los reguladores del sector financiero operen de forma intencional en materia de género y que consideren activamente la manera en que sus regulaciones influyen en los resultados para las mujeres. Esto se reflejó tanto en el panel liderado por Zaira Badillo, Jefa de la Oficina Regional de América Latina y el Caribe de AFI,  con participación de Margarita Hernández, Superintendenta, SEPs, Marcela Herrera, Gerenta de Educación e Inclusión Financiera y Género, Comisión Nacional de Bancos y Seguros de Honduras, y Paula Franco, Jefa del Grupo de Inclusión Financiera, Superfinanciera de Colombia, como en el taller regulatorio en Bogotá liderado por Mariana López, consultora de CGAP, junto a Marco del Río de BFA Global.  Este es un proceso exhaustivo, tanto externa como internamente, que requiere una base de preparación estructural y situacional. El caso de Honduras y de Ecuador, destacó un viaje continuo de concienciación y sensibilización en todos los niveles institucionales. Colombia se enfocó en el desarrollo de una hoja de ruta para la inclusión financiera con equidad de género y la creación de tableros dinámicos o dashboards para capturar de datos de inclusión financiera que las instituciones supervisadas reportan desglosados por sexo. Desde México, aprendimos que incluso cuando se producen cambios regulatorios, el impacto resultante a menudo se desarrolla gradualmente. La creatividad surgió como un requisito previo, reforzando que la percepción de las mujeres meramente como clientes no es suficiente para impulsar cambios en los modelos de negocio, de ahí la posición única del regulador para introducir nuevos incentivos para que el sector privado promueva esta agenda de manera más sistemática.

• La educación financiera para mejorar el bienestar y la salud financiera de las mujeres debe "centrarse en la usuaria" 

El diseño de programas de educación financiera con enfoque de género y economía del comportamiento, para mejorar el bienestar y la salud financiera de las mujeres, debe “centrarse en la usuaria”, es decir, ir más allá de las brechas financieras que las mujeres enfrentan y entender otras brechas más estructuras como violencia, tema de cuidado, de pobreza de tiempo, entre otros factores, que no les permite usar los productos financieros. Así fue destacado en el taller liderado por Diana Mejía, Especialista Sénior en Desarrollo Productivo y Financiero, CAF - banco de desarrollo de América Latina y el Caribe, y Barbara Auricchio, Ejecutiva Principal de Género de la misma institución. Se encontró que resulta también fundamental trabajar la economía del comportamiento para entender cómo desarrollar estos programas de acuerdo a cómo viven las mujeres en sus propios entornos. Al vincular la educación financiera con los productos financieros diseñados o adaptados para mujeres, es posible aprovechar esos momentos enseñables para lograr una mejor adopción de hábitos de salud financiera.

• El liderazgo femenino es un catalizador para el cambio y la transformación 

En la sala de liderazgo del evento virtual,  Barbara Magnoni, co-fundadora de la red Andares Mujeres, exploró junto a Verónica Herrera, Directora Ejecutiva de Micrédito Nicaragua, y Alexandra Quiroga, CEO de AXA Colpatria,  la teoría de cambio de la red Andares Mujeres, y validaron que la mujer tiende a ser más empática a las necesidades de su entorno, a trabajar con poblaciones vulnerables. Al tener mujeres en posiciones de liderazgo y en posiciones que interactúan con las poblaciones vulnerables, esto contribuye a que sean más inclinadas a iniciativas que fomenten la inclusión y a trabajar en pro de una distribución más equitativa de los recursos económicos. Se remarcó que la creación de productos financieros adaptados a las necesidades de las mujeres se ve facilitada cuando hay diversidad de voces en la mesa de decisiones.

• Las alianzas público-privada son clave para pasar del plan a la acción 

Las alianzas y la colaboración en espacios de co-creación como los que facilita FinEquityALC, entre todos los actores del sector, tanto públicos como privados, son fundamentales para pasar del plan a la acción en la promoción de la inclusión financiera de las mujeres, enfatizaron tanto Verónica Gavilanes, Gerenta General Adjunta, BancoSol, en las palabras del cierre del día virtual, como  Viviana Araque Mendoza, Presidenta de Bancamía, durante sus palabras de bienvenida en Bogotá. Al unir sus recursos, conocimientos y experiencia, todos los actores del sector pueden trabajar de manera más efectiva y eficiente para lograr el objetivo de empoderar a las mujeres a través de la inclusión financiera, y crear un futuro más equitativo y próspero para todos.

El Encuentro Anual 2024 de FinEquityALC llegó a su fin, pero no así nuestro trabajo.

Desde FinEquityALC, les invito a ¡continuar generando espacios colaborativos de intercambio de aprendizajes para lograr una mayor equidad! 

Encuentro Anual #FinEquityALC2024