Seminario en línea: ¿Cómo usan las mujeres los servicios financieros digitales?
Más de mil millones de mujeres se encuentran excluidas de los servicios financieros formales. Los servicios financieros digitales presentan una gran oportunidad para disminuir esta brecha de inclusión pero la realidad es que los hombres son usuarios más probables de las plataformas digitales que las mujeres.
Este seminario en línea, organizado por el Portal FinDev y la Corporación Financiera Internacional (IFC), buscó responder cómo las mujeres están usando los servicios financieros digitales mostrando la experiencia de dos fintechs en América Latina: Nequi y Ualá.
Tres panelistas nos ayudaron a entender, entre otras cosas, el perfil de las mujeres usando las plataformas, estrategias para atraer usuarias y cómo se aseguran que las necesidades de las mujeres están cubiertas.
Por medio de observaciones cualitativas y cuantitativas, comprendimos cómo son las usuarias de los servicios financieros digitales.
AUDIENCIA: Instituciones financieras (bancos, instituciones microfinancieras, etc.) de América Latina y el Caribe, fintechs, proveedores de asistencia técnica, investigadores y consultores.
Sobre este seminario
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Biografías de los panelistas
Lariza Galindo
Lariza forma parte del equipo de Asesoría de IFC- Grupo del Banco Mundial, donde lidera proyectos de trasformación digital para instituciones financieras en la región. Antes de unirse a IFC, Lariza trabajó en Nequi by Bancolombia, el primer banco digital del país, donde diseñaba la financiación digital del neobanco. Tiene experiencia en México, Colombia, España y Uganda; en este último país colaboró como consultora para uno de los proyectos más innovadores de la región con Barclays Bank Uganda y Grameen Foundation que buscaba introducir el dinero móvil y créditos digitales a los grupos de ahorro y crédito rural en África del Este. También formó parte del jurado en la competencia Fintech del Finnosummit 2018 y ha colaborada como mentora en el Startbootcamp Bogotá.
Pierpaolo Barbieri
Pierpaolo es CEO y Fundador en Ualá. Estudió Historia y Economía en la Universidad de Harvard y continuó sus estudios en Cambridge. Actualmente es director ejecutivo de Greenmantle, una consultora geopolítica y macroeconómica basada en Nueva York. Además, fue socio del fondo de inversión Brevan Howard Argentina. En 2017 fundó Ualá, una aplicación móvil de finanzas personales que permite realizar operaciones, como transferencias, pagos y compras sin necesidad de tener una cuenta bancaria. Barbieri también es analista económico y ha escrito artículos en medios de comunicación como El País de España, Foreign Affairs, The New York Times, The Financial Times, The Wall Street Journal, CNN, The New Republic, Weekly Standard y los diarios argentinos Perfil, Clarín y La Nación.
José Felix Etchegoyen
José Felix es Especialista Senior de Banca Mujer en IFC, Grupo del Banco Mundial. Tiene 20 años de experiencia en negocios internacionales y mercados emergentes, enfocado en poblaciones no bancarizadas o sub-atendidas. Actualmente en IFC lidera los servicios de asesoramiento, desarrollo de productos y estrategia para la línea de negocios de Banca Mujer de instituciones financieras (IFs) en mercados emergentes. Asimismo, lidera actividades de mentoría y entrenamiento sobre mejores prácticas en Banca Mujer. Antes de unirse a IFC, trabajó como Director de Servicios Financieros en PricewaterhouseCoopers Advisory Services en Washington D.C. y Principal Solutions Specialist en SAS Institute Inc. en Miami, Florida. También trabajó en Instituciones Financieras líderes en los EE.UU. y América Latina como Citibank y Banco Santander. José Félix tiene una Maestría en Administración de Empresas (MBA) en Estrategia de Negocios Internacionales y Finanzas de Kellogg School of Management (Evanston, EE. UU.).
María del Pilar Correa
María del Pilar es Líder de Producto y Desarrollo de Negocio en Nequi. Cuenta con más de 13 años de experiencia laboral en banca, los últimos 3 años haciendo parte de la construcción y consolidación del primer neobanco de Colombia. A lo largo de su carrera ha estado a cargo del diseño y desarrollo de nuevos productos para la banca retail, desarrollo de nuevos modelos de negocio y exploración y desarrollo de alianzas estratégicas. Estas experiencias le han permitido adquirir una amplio conocimiento en innovación, estrategia, gestión de proyectos, metodologías ágiles, diseño estratégico, diseño centrado en las personas, investigación de usuario, testeo de productos y servicios, usabilidad y experiencia de usuario (UX).
Respuesta Pilar Correa: Se cumplen con todos los requerimientos que exige la ley colombiana para el conocimiento del cliente al momento de una vinculación al sistema. Cuando un usuario se abre Nequi se está abriendo una cuenta de ahorro de trámite simplificado, que es el tipo de cuenta que creo el Gobierno Nacional par apoyar los temas de bancarización a través de medios digitales. Para este caso el proceso de conocimiento del cliente es un poco más liviano que para una cuenta tradicional porque la cuenta tiene topes, tanto de saldo como débitos sobre la cuenta. Cuando un usuario quiere quitar los topes en Nequi debe cumplir con todos los requisitos de conocimiento del cliente que exige la ley. Adicionalmente tenemos implementado un sistema de monitoreo transaccional sobre todas las transacciones que se realizan en la plataforma.
Pregunta 6 – Cristina Cruz:
Hola buenos días desde México, ¡saludos!... ¿podrían comentar cuáles han sido las lecciones aprendidas cuando se ha incursionado en un mercado nuevo?
Respuesta Pilar Correa: Una de las principales lecciones es conocer muy bien a los usuarios, cuáles son sus necesidades y dolores, en nuestro caso, como usan el dinero, cuáles son sus tensiones, sus sueños, cómo es su cotidianidad. Es importante también entender muy bien el ecosistema que hay alrededor del usuario y cómo tu producto/servicio se relaciona con éste.
Pregunta 5 - Alma Reyes:
Muchas gracias por la información: Los datos presentados en la lámina de estudio de mercado mujer... ¿es un estudio en una zona urbana, rural, ambas?
Respuesta José Félix: Zona urbana y rural. Cubre varias provincias en Argentina que tienen actividades variadas. Le mandaremos por correo electrónico una descripción del alcance del Estudio Cuantitativo.
Pregunta 4 - Severiano González:
Buenos días, que tanto ayuda a la inclusión financiera el pedir menos requisitos en la apertura de cuentas y abrirlas con menos de $20.00 sin mantener saldo promedio.
Respuesta José Félix: En la actualidad hay una fuerte discusión respecto de si la Inclusión Financiera es una cuestión solo de acceso vs utilización.
Un ejemplo de esto son los programas de subsidios/beneficios sociales a las mujeres que son jefas de hogar y otros programas gubernamentales que obligan a los receptores a abrir cuentas para recibir estos fondos. Estas cuentas gratuitas en general solo se usan para extraer todo el efectivo y no vuelven a utilizarse hasta el próximo pago.
Dicho esto existen programas para incentivar la apertura de cuentas y créditos que relajan algunos requisitos (ej: firma del conyugue) y/o adicionan beneficios (puntos, minutos de teléfono, seguros, etc) para asegurar el uso del producto.
Pregunta 3 – Cristina Cruz:
Hola, buenos días desde México, ¡saludos!... ¿podrían comentar cuáles han sido las lecciones aprendidas cuando se ha incursionado en un mercado nuevo?
Respuesta José Félix: Cada mercado es muy diferente y hemos desarrollado programas que cubren tanto a las PYMES Mujer como a las clientas en sus necesidades de Consumo.
El caso de negocio se lo enviaremos por correo electrónico
Pregunta 2 - Job Blijdenstein:
Igual para José Félix: ¿Existen datos más detallados por país, estrato poblacional, diferencias estadísticas entre mujeres y hombres?
Respuesta José Félix: Esta información está en el Findex 2017. Se los envío en correo aparte porque son archivos bastante pesados.
Pregunta 1 - Natalia Pinzón:
Pregunta para José Félix - Será que más adelante ¿nos podrías dar datos específicos de la población unbanked y underbanked de estados unidos?
Respuesta José Félix: Los niveles de bancarización en usa están en el orden del 93% (ver Excel que te enviarémos por correo electrónico. Sin embargo, esto no es así para ciertos segmentos de la población como ser los Inmigrantes (legales e ilegales), los más jóvenes y definitivamente las mujeres
De acuerdo a un estudio del FDIC los % de unbanked en la población Hispana es del 14% y en los afroamericanos es del 17%. Entre los jóvenes (15-24) es del 10%.
Los underbanked son como 20% a nivel general y esos niveles son mas altos en las poblaciones mencionadas (hispanos, afroamericanos y jóvenes).
https://www.fdic.gov/householdsurvey/2017/2017execsumm.pdf
https://www.ozy.com/acumen/one-out-of-every-4-americans-is-underbanked/…
https://www.wsj.com/articles/u-s-unbanked-population-continues-to-fall-…
Sobre las gráficas y cifras presentadas por el IFC: podrían hacerme llegar el estudio que recopila a las mismas?
Buenas tardes, en Perú tenemos un par de Billeteras electrónicas, y al estar dirigidos principalmente al sector No Bancarizado, los clientes tienen que cargar su billetera en una rede de Agentes que son comercios, pero muchas veces no atienden, o no tienen liquidez para atender las operaciones, entre otros inconvenientes. Nequi y Uala; han tenido problemas en sus puntos de atención que no sean agentes bancarios? y como han superado dichas barraras?
Respuesta de Pilar Correa: Hemos tratado de que la gente traiga su nómina a Nequi, esta es una de las formas en las que se puede asegurar el cash in. También nos hemos acercado a grandes empresas que pagan subsidios para que sus beneficiaros los reciban en Nequi.
La inclusión financiera de las mujeres por diversos medios es importante. Existen experiencias de incorporación de las mujeres en las microfinanzas. Tengo un interés especial en conocer experiencias a través de las TIC.
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