Ecosistemas de pagos digitales en América Latina y el Caribe
Los países de América Latina y el Caribe (ALC) aspiran de manera generalizada a alcanzar la universalidad de los pagos digitales como elemento catalizador de los procesos virtuosos de inclusión financiera, económica y social. Así, los hacedores de política pública de la región, y en especial los bancos centrales, están comprometidos en modernizar sus sistemas de pagos, haciéndolos más eficientes e inclusivos.
Pagar y cobrar son gestos cotidianos que las personas hacen, incluso, varias veces al día, sin importar su condición socioeconómica, nivel educativo y ubicación geográfica. Estos condicionantes, sin embargo, sí determinan cómo se realizan dichos pagos y cobros: con dinero en efectivo o mediante alternativas electrónicas o digitales a las monedas y billetes. Estas alternativas difieren según el sistema de pago minorista que utilice cada persona, ya que esos sistemas son los que habilitan la transacción de dinero (pagos y cobros) entre personas físicas o jurídicas que permite un adecuado funcionamiento de la economía.
Los sistemas de pagos minoristas no son idénticos en todos los países. Son el resultado de décadas de construcción de ecosistemas que en los últimos años se han visto poblados con nuevos agentes sujetos a nuevas reglas, dotados de nuevas capacidades y modernizados gracias a la innovación digital.
La irrupción de nuevas propuestas y agentes y la acción decidida de las autoridades financieras (bancos centrales, superintendencias y comisiones de bancos) y administraciones públicas han facilitado que la población digitalice sus pagos, pero todavía persiste el reto de la universalización. La inclusión financiera es una prioridad relativamente reciente de las autoridades y los supervisores financieros. Está claro que lograr esa inclusión pasa por velar por que la innovación digital sea segura, eficiente y abierta a la competencia, así como asequible, inclusiva y que no genere o acentúe las desigualdades.
En este contexto, el Grupo Banco Interamericano de Desarrollo (BID), a través de su iniciativa para la inclusión financiera (FINLAC), en alianza con Analistas Financieros Internacionales (AFI) han desarrollado este documento que, junto con un producto que resume las condiciones de cada país (fichas de pagos), muestra de forma sintética la diversidad y heterogeneidad de los ecosistemas de pagos digitales de bajo valor de diez países de ALC. El propósito de este material es presentar el estado de los sistemas de pagos de los países analizados e identificar buenas prácticas y procesos de reforma susceptibles de contribuir a una mejora sustancial de la inclusión financiera y digital y, con ella, del desarrollo económico y social de la región.
