Las microfinanzas en el desempeño de las MIPYME, el caso de los mercados de la ciudad de Guatemala

El estudio examina los datos recogidos en una encuesta llevada a cabo en Ciudad de Guatemala que recoge las características socioeconómicas de los potenciales usuarios de microcrédito, así como las características de la asistencia crediticia que reciben en cuanto al tipo de entidades a las que tienen acceso y las condiciones en que la misma es otorgada: montos, plazos, tasas de interés y destinos del crédito.

Los resultados fueron triangulados con datos obtenidos en entrevistas de profundidad realizadas a funcionarios de instituciones de microfinanzas y usuarios. Entre los principales hallazgos se encuentran:

• La mayoría de los usuarios de microcrédito desarrolla sus actividades dentro del sector informal. Estos trabajan con capital de trabajo propio, son originarios de los municipios situados en el altiplano del país y comercian bienes de consumo diario.
• Una baja proporción de ellos ha tenido necesidad y posibilidad de acceder al crédito, principalmente en bancos y, en menor escala, en cooperativas de ahorro y crédito, y un mínimo en instituciones de microfinanzas.
• Alrededor de un 50% manifestó que no solicita microcrédito porque no lo necesita y en menor porcentaje, debido al exceso de trámites solicitados por las instituciones prestamistas.
• En general, predominan los montos bajos de crédito, plazos cortos y tasas de interés competitivas entre el sector bancario y cooperativo, en tanto que en las IMFs estas son más altas.
• El crecimiento de los volúmenes de usuarios y de capitales en riesgo canalizados a través del microcrédito, así como la misma competencia que se da en este mercado por parte también de un número creciente de entidades, acrecienta el riesgo de incumplimiento de los compromisos adquiridos por los usuarios de crédito.
• Existe mayor probabilidad de obtener un crédito para una persona no indígena que para una indígena.