Lineamientos para impulsar el proceso de profundización bancaria en Uruguay

El estudio se centra en impulsar la bancarización en Uruguay, enfocándose en los factores institucionales y en factores propios de la industria bancaria que condicionan el desarrollo de los mercados de ahorro y crédito. La tesis implícita que expone el documento, es que la institución bancaria es el actor que debe liderar un proceso serio de bancarización en un país. Para hacer énfasis en esto, muestra las experiencias en América Latina de instituciones no bancarias que fracasaron en sus intentos de bancarización.

En cuanto al entorno institucional, se señalan dos medidas que beneficiarían el proceso de bancarización del país: potenciar la cobertura de información a la que tienen acceso las centrales de riesgo y, reducir el tiempo y costo de registrar propiedades y garantías.

El estudio destaca que:

• El desarrollo del pilar institucional es clave para asegurar al acreedor el cumplimiento por parte del sujeto de crédito del préstamo otorgado.
• Deben ponerse en práctica medidas para impulsar el acceso de la población de menores recursos a productos y servicios financieros, tales como implementar la obligatoriedad para que las empresas realicen el pago de sus nóminas a través del sistema financiero o implementar "cuentas de afiliación automática de bajo costo".
• Ambas medidas se verían potenciadas con propuestas para incentivar fiscalmente los pagos que se realizan con tarjetas de débito a través de descuentos del IVA y con el fomento del modelo de cajeros corresponsales.
• Es importante incentivar la penetración de los préstamos a MPYMES ya que de un total de 114 mil empresas que existen en Uruguay, la gran mayoría son de pequeño o mediano tamaño y prácticamente un tercio de ellas no utiliza los servicios bancarios.