México: Ya tenemos Ley Fintech, pero con vacíos en lavado y fraude

La Ley Fintech obtuvo, finalmente, el visto bueno de los senadores el pasado 7 de diciembre, con lo que podría entrar en vigor en estos primeros días de 2018. A partir de su promulgación, las empresas fintech tendrán 90 días para acatar las disposiciones promulgadas; de no hacerlo, serán sancionadas con montos de 2.000 y 5.000 UMA (Unidad de Medida y Actualización), entre 150.000 y 370.000 pesos, según el incumplimiento en el que hayan incurrido.

Las fintech (término que proviene de “Finance” y “Technology”) funcionan mediante startups (generalmente en un entorno virtual) y tienen costos de intermediación más bajos que los del sistema financiero tradicional. En el caso de México, hasta ahora no estaban reguladas.

El proyecto analizado por el Congreso regula a las empresas de financiamiento colectivo, pagos electrónicos y activos virtuales, que son los ejes de negocios como procesadores móviles de pago, préstamos de persona a persona y plataformas de crowdfunding (fondeo colectivo).