Evitar el sobreendeudamiento: Directrices para la evaluación financiera y no financiera

Este documento es una herramienta para aquellos proveedores de servicios financieros que desean mejorar sus actuales procesos de evaluación, incorporando en forma más completa las buenas prácticas de protección al cliente en los procesos de evaluación de clientes de préstamos individuales. Específicamente, la herramienta brinda directrices para determinar la capacidad y la disposición de un solicitante para reembolsar un préstamo. Un cuidadoso proceso de evaluación es fundamental para evitar el sobreendeudamiento del cliente,es decir, una situación en la cual un cliente no puede reembolsar un préstamo sin sacrificar su calidad de vida. Los proveedores de servicios financieros tienen la responsabilidad de evitar activamente el sobreendeudamiento del cliente.

La herramienta se divide en tres partes:

1. Visión general del proceso de crédito individual: la herramienta “Smart Lending” de the Smart Campaign ofrece detalles sobre cómo aplicar los Principios de protección al cliente en cada paso del proceso de préstamo individual.
2. Recopilación de datos financieros y no financieros: reunir datos suficientes sobre los solicitantes de préstamos reduce el riesgo de sobreendeudamiento del cliente, ocasionado por préstamos que los clientes no pueden pagar o préstamos a clientes que no están dispuestos a pagar.
3. Evaluación de datos financieros y no financieros: luego de reunir información sobre el cliente, las instituciones deben evaluar cuidadosamente la capacidad crediticia y de endeudamiento del cliente.