¿Cómo pueden las instituciones de microfinanzas ayudar a sus clientes a desarrollar resiliencia climática?

Si bien la mitad de la población mundial vive ahora en zonas altamente vulnerables al cambio climático, los impactos varían enormemente. El costo humano y económico de las inundaciones, sequías y tormentas es quince veces mayor en las regiones altamente vulnerables que en las menos vulnerables, según el más reciente informe del  Grupo Intergubernamental de Expertos sobre el Cambio Climático (IPCC). Pese a que hoy en día la planificación para esta adaptación está generalizada, la implementación se distribuye de manera desigual. Existen brechas significativas en el financiamiento para adaptarse al cambio climático, especialmente para que aquellos que más lo necesitan. Las investigaciones sugieren que solo el 10% del financiamiento climático proveniente de los fondos destinados al clima llega efectivamente a nivel local.

¿Por qué las IMF?

Reconociendo estos desafíos, Opportunity International cree que las instituciones de microfinanzas podrían desempeñar un papel clave en la prestación de servicios que promuevan la resiliencia climática en las poblaciones vulnerables.   Las IMF están bien posicionadas para promover productos y servicios de adaptación al cambio climático, dada la estrecha correspondencia geográfica entre el mapeo del impacto climático y la cobertura del sector microfinanciero en todo el mundo. Además, los servicios financieros son ya una herramienta clave para desarrollar la resiliencia, y en numerosas comunidades a las que prestan servicios, muchas de las grandes IMF son el proveedor clave de servicios financieros y de otro tipo, tales como capacitación y servicios de extensión agrícola.

Nuestra experiencia con la pandemia de COVID-19 mostró cómo las IMF pueden desempeñar un papel clave en el desarrollo de la resiliencia ante impactos severos en las comunidades de los países en desarrollo. Desde el comienzo de la pandemia, las IMF asociadas a Opportunity en India, Indonesia y Nepal han capacitado a 15 millones de personas en prevención y manejo del COVID-19; mientras que nuestros socios de Small Finance Bank en India administraron más de 30.000 campamentos de vacunación, vacunando a más de 3,8 millones de personas.  Con este nivel de alcance a las comunidades locales, las IMF están bien posicionadas para desempeñar un papel más importante en la promoción de la adaptación y la resiliencia climática, que el que se ofrece actualmente .

El rol de las IMF

Entonces, ¿qué pueden hacer las IMF para apoyar a sus clientes en el contexto del cambio climático? En primer lugar, deben comenzar por entender lo que realmente los clientes necesitan. Una investigación reciente realizada en Ruanda, apoyada por Opportunity, nos ofrece algunas ideas preliminares. Tal como lo plantean en este blog nuestros asociados de Glasgow Caledonian University y la Universidad de Ruanda, las IMF tienen la capacidad de hacer una contribución mucho mayor a la resiliencia, entre ellas:

• Adaptar políticas, lineamientos operativos y prácticas para que tengan en cuenta el cambio climático.
• Ampliar el propósito de los préstamos, particularmente en el sector agrícola, y ofrecer términos de préstamo más flexibles.
• Ampliar el acceso a los servicios financieros y brindar capacitación sobre estrategias de mitigación y adaptación climática, especialmente tecnologías y prácticas sencillas y baratas, por ejemplo, para la gestión de recursos hídricos.
• Explorar nuevas fuentes de financiamiento de fondos para la adaptación climática, a fin de apoyar estos cambios.

Las acciones que las IMF pueden tomar para promover una mayor resiliencia climática se pueden agrupar, en términos generales, en dos grandes categorías: servicios financieros y servicios no financieros. 

Las IMF pueden adaptar, ampliar y completar su oferta de servicios financieros

Nuestra investigación en Ruanda y los comentarios de nuestra red de agentes de servicios para agricultores muestran que existen diferentes formas de adaptar los productos financieros existentes para aumentar la resiliencia climática:

• Ofrecer préstamos con plazos más largos (tres años o más), para permitir la inversión en activos donde el retorno sobre la inversión no se acumule en el ciclo agrícola regular de la cosecha: por ejemplo, sistemas de riego, equipos de siembra y cosecha, almacenamiento posterior a la cosecha, transporte, plantación de árboles y el cambio a cultivos nuevos (y más sostenibles).
• Proporcionar microcréditos agrícolas productivos, pequeños, dirigidos a grupos de agricultores financieramente excluidos y vulnerables, así como también eliminar las restricciones para los grupos de ingresos más bajos y para aquellos agricultores que no formen parte de las cooperativas agrícolas existentes.
• Combinar productos de préstamos y de seguros.
• Revisar diversos aspectos de los instrumentos de crédito, tales como los desembolsos, cronogramas, intereses y multas, para facilitar nuevos productos y asegurarse que los préstamos existentes sean efectivos. Por ejemplo, un tema recurrente en nuestra investigación es que reducir los tiempos de los desembolsos es fundamental para garantizar una siembra y una cosecha exitosas.

En Opportunity también estamos explorando el seguro institucional de riesgo de catástrofe para facilitar los préstamos de emergencia posteriores a un desastre. Nuestros socios en la India están trabajando para abordar las limitaciones de la oferta y la demanda de seguros para ganado, con financiamiento y asistencia técnica del fondo de inversión InsuResilience. También estamos trabajando a través de nuestra red de agentes de servicios para agricultores en África, para ampliar el acceso de los pequeños agricultores a préstamos y seguros de bajo costo.

Las IMF pueden ofrecer servicios no financieros

Gracias a su proximidad a las comunidades rurales, las IMF también pueden brindar servicios no financieros para ayudar a los clientes a desarrollar resiliencia y adaptarse al cambio climático, tales como:

• Información de pronósticos del clima a corto y largo plazo.
• Conexiones de mercado y regulación de precios.
• Capacitación para desarrollar el conocimiento y las habilidades necesarias para afrontar las amenazas climáticas o el cambio climático, tal como asesoramiento de agrónomos sobre técnicas o estrategias agrícolas más sostenibles.

A través de nuestra red de Agentes de Servicio al Agricultor (FSA) en África, estamos ampliando las capacitaciones técnicas que aportan estrategias inteligentes para enfrentar los problemas climaticos (técnicas de plantación, riego, pesticidas, rotación de cultivos y almacenamiento). La FSA ayuda a los agricultores a acceder a datos precisos sobre precios de mercado, pronósticos del tiempo y rendimientos a través de teléfonos inteligentes. También la FSA se asoció con los agronegocios, tanto para facilitar acuerdos de compra grupal de insumos agrícolas como para lograr acuerdos de venta con compradores locales.

El apoyo que las IMF necesitan

Para poder implementar muchas de estas estrategias, las IMF requerirán nuevos y adicionales tipos de financiamiento, o incluso subsidios para servicios no financieros. Se necesitará capital paciente y/o financiamiento mixto para extender el plazo de los préstamos para inversiones a más largo plazo, y también será necesario proporcionar crédito a grupos más excluidos y con un perfil más riesgoso.

Sin embargo, el financiamiento adicional por sí solo no será suficiente. Un elemento clave será comprender mejor las necesidades de los clientes y las comunidades a nivel local. Más allá de proporcionar capacitación e insumos agrícolas que se adapten al entorno local, Opportunity International se ha comprometido a diseñar soluciones que empoderen a los actores locales en las soluciones climáticas. Como signatarios de los Principios para la adaptación impulsada por la población local, alentamos a los proveedores de servicios financieros a comprender mejor las necesidades de los clientes a nivel local.

También alentamos a los inversores y a las entidades de financiamiento a reconocer la posición ventajosa que tienen las IMF para brindar servicios financieros y no financieros a algunos de los grupos más vulnerables al cambio climático, y ​​a tener en cuenta que muchas soluciones destinadas a generar resiliencia no son económicamente viables bajo el modelo convencional de microfinanzas. Los donantes deben proporcionar capital paciente, al tiempo que fomentan las alianzas y un enfoque adaptado al nivel local.

Al enfocarse en las necesidades y vulnerabilidades de los clientes, y con la ayuda de los fondos de adaptación climática, el sector de la inclusión financiera podría desempeñar un papel importante en el apoyo a la adaptación y resiliencia al cambio climático.