¿Qué pueden aprender las IMF de otras regiones del mundo sobre la transformación digital en América Latina?

Al igual que todas las instituciones financieras, las IMF también están luchando contra los altos costos operativos, en su mayoría impulsados ​​por obsoletas plataformas tecnológicas, una amplia infraestructura física y demasiado personal.

Ante este panorama, el potencial de las Fintechs –la provisión de servicios financieros mediante el uso de innovaciones tecnológicas- podría transformarse en la ruta tan esperada hacia la sostenibilidad. Se espera que la integración de soluciones de terceros reduzca los costos operativos y ayude a las IMF a aumentar su eficiencia.

Al mismo tiempo, las IMF reconocen a las Fintechs como competidoras en su nicho de mercado, también apuntando a los segmentos no bancarizados y desatendidos. Pero, al final, los beneficios proporcionados por la integración de las IMF con las Fintechs han mostrado que vale la pena realizar este tipo de integraciones. 

Las IMF, sin duda, buscan formas de mejorar la conveniencia del cliente, reducir los riesgos y mejorar la eficiencia y la productividad, beneficios que se pueden obtener al aprovechar las soluciones Fintechs.

Las IMF, sin duda, buscan formas de mejorar la conveniencia del cliente, reducir los riesgos y mejorar la eficiencia y la productividad, algo que estas pueden llegar a logar al aprovechar las soluciones Fintechs.

Sin embargo, la implementación de soluciones Fintechs conlleva a grandes desafíos para las IMF. Uno de los retos más importantes es la alta inversión inicial que se requiere para adquirir e implementar la tecnología necesaria para la interconectividad. Otros obstáculos son: encontrar al socio de Fintech correcto, la gestión de cambios que se requiere a nivel institucional y la integración de las soluciones de Fintech en los MIS existentes.

La pregunta que surge entonces es: ¿cómo hacer para integrar las Fintechs de manera efectiva y eficiente, cuando las IMF no cuentan con el talento, el presupuesto y la tecnología, para embarcarse en un proceso costoso y prolongado, y con resultados inciertos?

Para contestar esta pregunta, vale la pena revisar varias experiencias exitosas en América Latina, que podrían ser fácilmente replicadas en otras partes del mundo.

Fundado en 2008, Banco Popular es el único banco especializado en microfinanzas en Honduras, que sirve a una base de clientes tanto rural como urbana en el país. El banco ha ganado reconocimiento internacional por su mentalidad progresista y su agilidad para atender a los clientes. Pese a que Popular cuenta con tan solo 22 sucursales, el banco decidió recurrir a soluciones Fintechs para mejorar su proximidad con los clientes de la manera más eficiente posible. Sin embargo, los primeros intentos de integraciones Fintechs se estaban demorando más de lo esperado.

Para abordar estos problemas e impulsar nuevas soluciones e implementaciones, Banco Popular se asoció con FinConecta, creador de una plataforma de enlace API que facilita la integración de las instituciones financieras tradicionales y sus sistemas bancarios, con soluciones Fintech provenientes de todo el mundo.

La plataforma 4wrd de FinConecta permite a bancos, como Banco Popular, acceder a una amplia gama de aplicaciones bancarias de terceros a través de un modelo de suscripción. También trabaja con las instituciones para ayudarles a implementar rápidamente sus estrategias de digitalización, utilizando las aplicaciones que mejor se adaptan a sus objetivos.

Para este fin, FinConecta ha creado un modelo orientado hacia un ecosistema financiero global, que conecta a Fintechs con instituciones financieras de todo el mundo, promoviendo sinergias y nuevas tecnologías. Usando la plataforma API, Banco Popular ya ha seleccionado tres soluciones diferentes proporcionadas por Fintechs de varios países de América Latina.

El banco [Poplar] ha adoptado un sistema de chatbot que funciona con Facebook Messenger y que ofrece a los clientes una gama de servicios, incluyendo un localizador de sucursales, así como una aplicación de crédito en línea.

A través de una de estas Fintechs, el banco ha adoptado un sistema de chatbot que funciona con Facebook Messenger y que ofrece a los clientes una gama de servicios, incluyendo un localizador de sucursales, así como una aplicación de crédito en línea que permite a los clientes solicitar y recibir su información crediticia en menos de cuatro horas. 

Además, FinConecta ayudó al Banco Popular a obtener acceso a la tecnología desarrollada por Finnovation Labs, una incubadora de empresas de Fintech. Finnovation Labs es un emprendimiento derivado (spin-off) del Banco Fihogar en República Dominicana. Éste incluye Tailor, un paquete de gestión de procesos empresariales, como una de sus primeras soluciones disponibles para otros bancos. A través de Tailor, Banco Popular apunta a acelerar el flujo de trabajo dentro de las operaciones bancarias y reducir sus costos, así como facilitar controles administrativos internos y más seguros.

Con bancos de todos los tamaños enfrentando la presión -tanto de los clientes como de otras partes interesadas- para que adopten la transformación digital, sumado a la creciente amenaza de nuevos proveedores disruptivos de fuera del sector financiero tradicional, Banco Popular ha descubierto que, al adoptar un enfoque basado en la integración y que involucra a especialistas de Fintech y abarca las mejores soluciones de vanguardia, ha podido reforzar su competitividad al adoptar sus procesos y  sistemas a las necesidades del futuro. La alianza con FinConecta proporciona a Banco Popular la garantía de que las soluciones tecnológicas elegidas se ajustarán a sus necesidades operativas y ofrece una integración perfecta y una implementación rápida, sin necesidad de una personalización extensiva.

La experiencia en América Latina muestra cómo el aprovechamiento de las alianzas juega un rol fundamental para la transformación digital, proporcionando un rápido ingreso al mercado, una valiosa flexibilidad y una muy necesaria eficiencia en los costos. Un modelo que se puede reproducir fácilmente en las IMF de todo el mundo.