Capacidades financieras y nuevas tecnologías: La experiencia de LISTA

Cada vez encontramos más pruebas de que las capacidades financieras juegan un papel fundamental para lograr la inclusión financiera plena, especialmente entre las poblaciones vulnerables y de bajos ingresos. Esto ha inspirado a los profesionales en este ámbito a diseñar y probar soluciones innovadoras, capaces de responder a esta necesidad a escala. Una de estas soluciones es la Iniciativa LISTA, un sistema de autoaprendizaje basado en una app instalada en tabletas interactivas, que pueden funcionar sin internet y llegar a áreas remotas, tanto rurales como urbanas.

La iniciativa arrancó con un piloto en Colombia en 2012 con el apoyo de la Fundación Citi (i), y desde entonces ha sido mejorada, escalada y finalmente adoptada por el Gobierno de Colombia como política pública en el país. En 2015, en conjunto con Prosperidad Social, la agencia del gobierno encargada de las políticas de reconciliación e inclusión, se lanza “LISTA para Ahorrar”, con el objetivo de desarrollar las capacidades financieras de los receptores del programa de transferencias monetarias condicionadas “Más Familias en Acción”. En un año de implementación, más de mil lideresas sociales del programa ayudaron a rotar mil tabletas en campo (de las cuales sólo 16 resultaron perdidas o dañadas) hasta alcanzar a 160.000 usuarios.

LISTA es una metodología integral, una solución digital adaptable y personalizada según las necesidades de los diferentes participantes (receptores de transferencias gubernamentales, clientes de instituciones financieras y personas sin acceso a productos financieros). Sus contenidos han sido definidos con base en el conocimiento de la población a la que va dirigida, obteniendo una solución incluyente, apta para ser usada incluso por personas en condición de analfabetismo, y por ello ha logrado expandirse y cruzar fronteras, llegando a México, Honduras, Brasil y República Dominicana, y sumando más de 200.000 usuarios. Ahora en su fase de expansión, la Iniciativa LISTA cuenta con el apoyo de diversos socios gubernamentales e instituciones, como el Banco Interamericano de Desarrollo y la Organización de Estados Americanos, entre otros. También ha sido escogida para formar parte de la Alianza de Inversiones en Innovación, una asociación entre USAID y la Fundación Skoll para llevar capacitación financiera a poblaciones vulnerables, combinando el uso de TICs y capital social, con el proyecto “Impulsando Soluciones Digitales para la Inclusión Financiera”.  

En Colombia, la implementación de LISTA para Ahorrar estuvo acompañada por un ensayo controlado aleatorio* (RCT, por sus siglas en inglés) para evaluar su impacto, el cual fue dirigido por los investigadores Orazio Attanasio, Matthew Bird y Pablo Lavado, con Innovations for Poverty Action y el apoyo de Fundación Citi. Para este estudio, se definieron 30 municipios de control y 30 de tratamiento, con un tamaño de la muestra de 3.136 personas (1.467 para el grupo de tratamiento y 1.569 para el de control), aleatorizados por municipio y líder. El estudio analizó dos variedades en el grupo de tratamiento: personas que sólo habían usado la tableta y personas que además de la tableta recibieron también mensajes de refuerzo a través de SMS. Los resultados se obtuvieron con base en encuestas telefónicas y personales, así como a través de los datos suministrados por las tabletas.

El análisis preliminar del RCT, con resultados agrupados de los dos grupos de tratamiento (sólo con tabletas y con tabletas junto con mensajes recordatorios) muestra el impacto de la Iniciativa LISTA en cuanto al conocimiento financiero, las actitudes y las prácticas de los participantes.

• Los resultados preliminares sugieren que LISTA tiene un impacto positivo sobre el conocimiento financiero básico de los participantes, que muestran un mejor entendimiento de conceptos como “ahorro” y “presupuesto”, en comparación con el grupo de control, tanto inmediatamente después del uso de la tableta como un año después de iniciar el programa. Los usuarios de LISTA indicaron gran preferencia por mantener su dinero en instituciones en lugar de tener efectivo en casa, y también se demostró un incremento en su habilidad con los números.
• Además, los participantes de LISTA demostraron mayor habilidad para poner el conocimiento financiero en práctica. Los resultados preliminares sugieren que el programa ayudó a modificar las prácticas financieras de los participantes, con más usuarios de LISTA estableciendo metas de ahorro y sintiéndose capaces de enseñar a alguien más a utilizar un cajero automático. A su vez, las prácticas adoptadas parecen tener como resultado un incremento en el ahorro, tanto formal (inmediatamente después del uso de la tableta) como informal (después del uso y un año después).
• En lo referente a actitudes, el estudio refleja que los participantes de LISTA tienen mayor probabilidad de expresar un mayor optimismo hacia el futuro y reportar mayor confianza en los bancos. Es interesante que, aunque el estudio muestra que no hubo un aumento significativo en la confianza a nivel general, sí se manifestó un incremento de la confianza dentro de la propia comunidad, probablemente como resultado del capital social generado con la metodología de rotación.

Estos prometedores resultados indican que la inversión del gobierno colombiano en aumentar las capacidades financieras de los receptores de TMC puede tener un impacto positivo y significativo en sus vidas. Además, muestra el potencial de las soluciones digitales para contribuir a los objetivos generales de la inclusión financiera, y que las aplicaciones diseñadas específicamente para la base de la pirámide pueden tener un efecto catalizador en las comunidades vulnerables y de bajos ingresos.

Para más información, no se pierda este video sobre la experiencia de LISTA para Ahorrar o este otro sobre los contenidos de LISTA. También puede descargar la información sobre los resultados del estudio aquí.

Para aprender más sobre educación financiera, lo invitamos a explorar la sección “Tema: Educación Financiera” del Portal.