Seminario en línea - Finanzas verdes: Desafíos y oportunidades
El Portal FinDev y REDCAMIF -Red Centroamericana y del Caribe de Microfinanzas- organizaron el Seminario en línea: "Finanzas verdes: Desafíos y oportunidades”, con el objetivo de mostrar el rol que juegan las microfinanzas en la región en la promoción de las finanzas verdes.
Si bien la región de Centroamérica y El Caribe es una de las zonas con mayor biodiversidad en el mundo y con menor emisión de gases de efecto invernadero, es de las zonas más afectadas por el cambio climático, reflejado principalmente por la variabilidad climática (extremos e intensivos periodos de sequía y lluvia) con impacto en la capacidad productiva de las familias productoras rurales.
Sin embargo, existen algunas iniciativas exitosas en la región, que han innovado en la provisión de servicios financieros y que han incluido dentro de su estrategia un enfoque de desarrollo que promueve las finanzas verdes a fin de fortalecer la capacidad de adaptación y resiliencia de las familias rurales ante el cambio climático y la degradación de los recursos naturales.
Durante el evento, se presentó la estrategia de fomento y promoción de las finanzas verdes de REDCAMIF desde la perspectiva regional y dos casos de estudio: PILARH OPDF de Honduras y FUNDENUSE de Nicaragua, quienes mostraron su experiencia a nivel de institución a través de la implementación de productos financieros con enfoque verde, los desafíos que les implicó, los resultados obtenidos y, a nivel de clientes, cómo incidió en la calidad de vida de las familias rurales.
Los panelistas buscarán responder:
- ¿Qué motivo a la institución a incluir en su agenda el tema de las finanzas verdes? ¿Qué oportunidades identificaron en el entorno antes y durante la implementación de los productos financieros verdes?
- ¿Qué características predominaron en el diseño del producto? Zona geográfica de implementación, tipo de clientes metas, actividades productivas financiadas, actividades ambientales financiadas.
- ¿Qué retos y desafíos afrontó la institución para ofertar el producto entre sus clientes?
- ¿Qué aportes concretos ha brindado la IMF con este producto a sus clientes para el desarrollo de la comunidad y el mejoramiento de la calidad de vida de las familias de las zonas rurales?
- ¿Cuáles son los siguientes pasos de la institución referente al tema de las finanzas verdes?
- ¿Qué recomendaciones daría a las IMF que deseen implementar innovaciones ligadas al diseño de productos financieros con enfoque verde?
AUDIENCIA: Instituciones financieras (bancos, instituciones microfinancieras, reguladores, etc.) de América Latina y el Caribe, hacedores de política pública, proveedores de asistencia técnica, investigadores y consultores.
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Speaker Bios
René Banegas Vides
René es Ingeniero Agrónomo y tiene una Maestría en Administración de Empresas de la Universidad Católica de Honduras. Ha asumido cargos como Ejecutivo de Negocios en Banco Hondureño del Café y Ejecutivo de Crédito en el Instituto Hondureño del Café. Actualmente se desempeña como Gerente General de PILARH OPDF de Honduras. Cuenta con vasta experiencia en investigación de mercados y realización de estudios de factibilidad, Administración y seguimiento de proyectos de fortalecimiento institucional con la cooperación internacional, además del manejo de metodologías y estrategias dirigidas al sector Mipymes y en desarrollo de productos y servicios financieros con énfasis en zonas rurales.
Denis Alemán Casco
Denis es andrólogo de profesión. Cuenta con dos Maestrías, una en Microfinanzas y otra en Administración de Empresa. Tiene 15 años de experiencia en la industria de microfinanzas, 11 años de experiencia en gestión de programas sociales enfocados en la juventud y 11 años de experiencia en educación. Actualmente, es el Gerente General de FUNDENUSE, institución de microfinanzas con enfoque rural y con impacto social, ambiental y financiero, en la vida de más de 30.000 clientes (63% clientes únicos, 54% rural, 52% mujeres, 20% jóvenes emprendedores menores a 30 años de edad) y con una cartera de US$ 25 millones. FUNDENUSE tiene incidencia en las regiones norte, centro y occidente de Nicaragua.
Allan Pérez Badilla
Allan se desempeña como responsable del área de planificación y proyecto de REDCAMIF. Cuenta con una licenciatura en Economía Agrícola, con una Maestría en Organizaciones de Microfinanzas de la Universidad Americana de Nicaragua y Maestría en Globalización y Desarrollo de la Universidad de Amberes; ha sido Certificado en experto en financiamiento al cambio climático y energía renovable de la Escuela de Negocios de Frankfurt. Posee más de 10 años de experiencia en el sector de microfinanzas, particularmente en las temáticas de finanzas rurales, finanzas verdes, inclusión financiera, educación financiera y emprendimientos.
Pregunta 14 - Karoline Polanco: ¿Cuáles son los beneficios o ventajas que experimenta una IMF que tiene productos dedicados a finanzas verdes?
Respuesta Allan: La respuesta a la pregunta seis responde.
Pregunta 13 - Ana Brizuela: ¿Cómo han visualizado la participación en Fintech dentro del modelo, conociendo que un producto orientado al modelo verde es tan específico?
Respuesta Allan: Básicamente se visualizan dos maneras: La primera es la expansión de los servicios financieros mediante los canales alternativos de distribución con opciones que varían según el entorno y el segundo es aprovechar dichos canales para entregar productos no financieros pero que generen información sobre riesgos ambientales y condiciones edafoclimáticas. En este punto es importante considerar aspectos como conectividad y el tema generacional.
Respuesta Denis: Actualmente estamos ofertando el servicio de Agente Bancario (en alianza con un banco local comercial) para que los clientes puedan depositar sus cuotas en cualquier ante Banpro más cercano a su casa. El desafío a mediano plazo es ampliar nuestra oferta tecnológica para llenar las necesidades de nuestros clientes rurales que son el 59%.
Pregunta 12 - Gustavo Romero: En el contexto actual de severa crisis en Nicaragua, donde la mora aumento muchísimo y los clientes tienen dificultades en cumplir con sus deudas actuales, ¿cómo se puede promover este tipo de instrumentos?
Respuesta Denis: Esta solución de agua y saneamiento es una necesidad de alto valor en la familia rural por lo que ellos honran la deuda en tiempo y forma independiente de la crisis nacional que vivimos, porque miden los beneficios del cambio de letrina a sistema de servicio higiénico como se tienen en las ciudades urbanas que tienen acceso a sistemas de alcantarillado público para tratar las aguas negras.
Pregunta 11 - Vanessa Bojaca: En la operatividad del crédito ¿cómo han manejado la alianza con el proveedor, es decir, el desembolso se hace al cliente? ¿o se hace al proveedor cuando es una compra de activo fijo?
Respuesta Denis: En el caso de agua y saneamiento se tiene una alianza con los albañiles locales (mano de obra calificada) y ferretería (proveedores de los materiales de construcción e insumos para la instalación y uso de los biodigestores. El monto del crédito se le da al cliente y la asistencia técnica es gratuita por Water For People con quien tenemos la alianza desde el 2015 a la fecha.
Pregunta 10 - Carlos Membreño: Conociendo que el cliente no le asigna prioridad al tema climático, sino al mejoramiento de su productividad, ¿qué métodos de promoción efectivos han utilizado para incentivar el uso del crédito verde?
Respuesta Denis: El método de promoción que hemos utilizado para incentivar la aceptación del credito verde son los beneficios que obtienen las mujeres emprendedoras, los productores con el cultivo de agua, el uso de paneles solares para pozo, energía eléctrica, mejoramiento de su escala de productividad, reducción del gasto de salud al sustituir las letrinas por soluciones de agua y saneamiento, mejoría de la calidad de vida por el aumento de sus ingresos.
Pregunta 9 - Juan Rodríguez: ¿Cómo podemos tener el modelo del diseño del producto financiero de impacto ambiental?
Respuesta Allan: La respuesta a la pregunta 7 se adecua a esta pregunta. Con el caso del producto de impacto ambiental aún está por trabajarse.
Pregunta 8 - Rogelio Marchetti: ¿Qué criterio aplican para seleccionar los proveedores participantes? ¿Qué beneficios les ofrecen para motivar la participación?
Respuesta Allan: Las respuestas a las preguntas 2 y 3 pienso que contestan la presente pregunta.
Pregunta 7 - Julio Ernesto Guerrero Cruz: ¿Qué tipo de asistencia recibiría una institución que desee desarrollar un producto para las finanzas verdes?
Respuesta Allan: Desde REDCAMIF le ofrecemos el apoyo para el diseño del producto mediante una guía de implementación y gestión así como una guía de selección y seguimiento de proveedores de asistencia técnica. Esto incluye herramientas colaterales relacionadas con la protección al consumidor, gobernabilidad, desempeño social, gestión de riesgos, gestión ambiental, entre otras.
Pregunta 6 - Ricardo Suarez: ¿Por qué la IMF debería ingresar a las finanzas verdes? ¿Qué pasaría a mediano plazo o largo plazo, si no ingresa a las finanzas verdes?
Respuesta Allan: Pienso que es un asunto de sobrevivencia de las mismas instituciones que deben implementar acciones, los efectos e impactos del cambio climático en los ciclos de vida de las familias inciden en la viabilidad misma de las actividades económicas que realizan y en el repago de los préstamos. La intensidad del tipo de acción depende de hasta donde piensa llegar la propia IMF.
Pregunta 5 - Pablo E Merizalde: ¿Cuáles son las métricas de éxito o KPIs que el cliente debe reportar a la IMF?
Respuesta Allan: Hasta el momento los reportes se enfocan en la aplicación de las prácticas o el uso de los activos fijos, el paso siguiente debe ser el incremento en los ingresos, la productividad y la rentabilidad a nivel de las fincas.
Pregunta 4 - Andres Posso: ¿Quién financiaba los servicios no financieros? ¿Los clientes debían pagar por estos servicios no financieros?
Respuesta Allan: Depende del modelo de asistencia técnica definido por la institución y del tipo de acuerdos que se logré con los proveedores de servicios no financieros. Por ejemplo en algunos casos el proveedor de Asistencia técnica asume completamente el costo, en otros casos hay un cobro de la misma, o bien los servicios de mantenimiento de activos generalmente es parte de los servicios de los proveedores. Sin embargo, la opinión general de las IMF es que dichos servicios deben ser pagados por los clientes, bien sea el 100% o bajo un esquema de subsidios.
Pregunta 3 - Karoline Polanco: La asistencia técnica y el seguimiento, ¿lo realiza un tercero, o es la misma IMF?
Respuesta Allan: Depende del tipo de arreglo que las IMF deseen implementar, en el pilotaje se identificaron tres: Uno donde las IMF no dan asistencia técnica y la implementación y calidad de las nuevas técnicas y tecnologías implementadas en la unidad productiva corre por cuenta del cliente, el segundo arreglo donde la IMF se alían con empresas, ONGs u organizaciones que trabajan en el apoyo a la asistencia técnica productiva, en este caso en coordinación con este tipo de entidades técnicas se coordinan para proveer los servicios financieros con los no financieros, generalmente para facilitar los procesos se lleva a cabo a nivel local, por los intereses de las partes, las condiciones edafoclimáticas y para tener un mayor control sobre el proyecto. El tercer arreglo es donde la institución tiene una unidad de asistencia técnica dentro y, bien sea con los asesores de crédito o bien con funcionarios dentro de esa unidad, es quien se encarga de identificar, implementar y dar seguimiento a las actividades.
En cualquiera de los arreglos hay que dos aspectos: Primero es contar con asesores con profesiones relacionadas al sector productivo rural y con comprensión de las dinámicas socioeconómicas del sector rural y dos contar con un personal clave líder del proyecto que tenga las habilidades y aptitudes del sector rural.
Pregunta 2 - Juan Rodríguez: Por favor, relatar alguna experiencia de la alianza con proveedores de Asistencia y ¿cómo se dieron los resultados?
Respuesta Allan: La selección de proveedores es uno de los aspectos que más atención dan las instituciones, el proceso se agiliza cuando las instituciones ya tienen alianzas previamente establecidas. En el caso de aquellas instituciones no tienen lo que hicieron fue identificar inicialmente lo que hay en el mercado a nivel local teniendo como referencias los interés de los clientes. Uno de los elementos que ayudo en dicho proceso es la utilización de las herramientas de selección y evaluación de los proveedores/equipos provistos por el programa el cual toma aspectos como: i) Capacidad Institucional; ii) Adaptabilidad; iii) Cadena de Suministros; iv) Capacitación; v) Productos; vi) Calidad del Servicio; entre otros.
Pregunta 1 - Francisco Olivares: ¿Cómo las IMFs hacen seguimiento y medición de resultados del programa? ¿Qué métricas definieron?
Respuesta Allan: Hay dos momentos de seguimiento, el primero son los indicadores financieros relacionados al productos (monto, colocación, pago de cuotas), el segundo es la de seguimiento al tipo de actividad económica que están siendo financiado, a la implementación de buenas prácticas ambientales y/o adquisición de activos fijos. Factor importante en este proceso son los asesores de crédito los cuales combinan tanto su experiencia como conocimientos técnicos.
Qué es lo que motiva a las IMF a incluir dentro de sus agendas o planificación estratégica las finanzas verdes.
Respuesta Allan: Pienso que es un asunto de sobrevivencia de las mismas instituciones que deben implementar acciones, los efectos e impactos del cambio climático en los ciclos de vida de las familias inciden en la viabilidad misma de las actividades económicas que realizan y en el repago de los préstamos. La intensidad del tipo de acción depende de hasta donde piensa llegar la propia IMF.
Soy de Bolivia y estoy interesada en el curso online... Tiene algún costó? Cuál es el horario disponible para mi país???
Hola Eunice, los seminarios del Portal FinDev no tienen costo. El seminario se llevará a cabo a las 11.00 am hora de Washington DC. Estamos en el mismo uso horario con Bolivia. Muchas gracias por el interés. Te esperamos en el seminario!
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