Seminario en línea: Finconecta y los casos de Banco Popular de Honduras y Banco Fihogar de República Dominicana
El Portal FinDev y Finconecta organizaron el seminario en línea: “Transformación digital en ALC: Finconecta y los casos de Banco Popular de Honduras y Banco Fihogar de República Dominicana”.
Durante el seminario, los participantes tuvieron la oportunidad de aprender de las experiencias de estos dos bancos ya comenzaron su transformación digital.
Los panelistas buscaron contestar las siguientes preguntas:
- ¿Qué motivo a la institución a enfrentar la transformación digital? ¿Qué oportunidades identificaron en el entorno antes y durante la implementación de la digitalización? ¿Por qué Finconecta?
- Diseño e implementación del producto/servicio digital.
- ¿Qué retos y desafíos afrontó la institución para ofertar el producto desarrollado entre sus clientes?
- ¿Cómo mejoró la relación con el cliente tras la implementación de la digitalización?
- Costos y rentabilidad (¿mejoró?).
- ¿Cuáles son los siguientes pasos de la institución referente al tema de la digitalización?
- ¿Qué recomendaciones daría a las IMF que deseen implementar innovaciones tecnológicas?
- Lecciones aprendidas durante el proceso.
También pudieron aprender sobre Finnova LATAM, el nuevo programa de transformación digital dirigido a entidades financieras de América Latina de FELABAN y Finconecta.
AUDIENCIA: Instituciones financieras (bancos, instituciones microfinancieras, reguladores, etc.) de América Latina y el Caribe, Fintechs, hacedores de política pública, proveedores de asistencia técnica, investigadores y consultores.
Sobre este seminario
Recorded
En alianza con:
Webinar Resources
Biografías de los panelistas
Giorgio Trettenero
Giorgio es Secretario General de la Federación Latinoamericana de Bancos, FELABAN. Agrupa a más de 600 Bancos en 19 países, a través de los presidentes de los Bancos de las 19 asociaciones bancarias de América Latina. Tiene más de 30 años de experiencia y logros en rentabilización, cumplimiento de objetivos, generación de eficiencias en el sector financiero multinacional, principalmente en las áreas comerciales y riesgos, en negocios de retail y microempresa, en bancos y financieras de diferente tamaño de mercado y en diferentes países (Perú, Chile, Colombia). Es Economista de la Universidad de Lima y M.B.A en ESAN (Escuela Superior de Administración de Negocios), del Perú.
Alan Muñoz
Alan es Vicepresidente Ejecutivo, de Banco Fihogar, posición que ocupa desde el año 1998. También supervisa su estrategia de banca digital y el equipo de innovación. Su experiencia laboral se concentra en instituciones financieras de distintas ramas, habiendo laborado en el Banco Gerencial & Fiduciario, como Gerente de Banca Corporativa. Adicionalmente es fundador y CEO de Finnovation Labs, empresa incubadora y aceleradora de negocios de Fintech con alcance global radicada en República Dominicana. Alan es graduado en Administración de Empresas de la Universidad Iberoamericana en 1993 y Maestría en Administración de Empresas (MBA) en el Babson Graduate School of Business en Boston en 1996. En el 2010 obtuvo postgrado de administración bancaria del ABA Stonier Graduate School of Banking.
Diego Francisco Moncayo Miño
Diego es el Gerente General de Banco Popular Honduras. Ingeniero en Administración de Empresas por la Escuela Politécnica del Ejército del Ecuador, Máster en Gestión de la Innovación por la Universidad de Barcelona, Máster en Dirección Estratégica por la Swiss Business School, Tesista de la Maestría en Educación del TEC de Monterrey, Diplomado por el INCAE y Harvard Business School en sus programas de Alta Dirección y Liderazgo Estratégico en Microfinanzas. Tiene más de 28 años de experiencia en la banca e inclusión financiera. Ha sido Gerente General, de Negocios, de Desarrollo, de Crédito y de Proyectos, Consultor y miembro de Junta Directiva en varias Instituciones Latinoamericanas.
Jorge Ruiz
Jorge es el fundador y CEO de Above & Beyond. Con más de 25 años de experiencia en el sector financiero, Jorge ha podido presenciar cuánto ha cambiado la industria. Trabajó en Citigroup por 18 años, donde lideró los esfuerzos para convertirse en un líder global en la industria de Fintech. Se encargó de definir la estrategia de transformación digital, lanzar el primer acelerador virtual global, organizar 16 programas e implementar más de 50 soluciones alrededor del mundo. Además, Jorge ha fundado y liderado emprendimientos en diversas industrias como inversiones, seguros y retail. Es miembro fundador de ChallengeMeNow, una red de trabajo dedicada al crecimiento personal ayudando a organizaciones de caridad a reunir fondos. Jorge obtuvo un título de grado en finanzas de la Universidad de Texas.
Pregunta 29 - Nancy Rodríguez: Buenos días, gusto saludarlos desde Costa Rica, de la Sociedad Calificadora de Riesgo Centroamericana.
¿Cómo incorporan en dicha transformación digital el área de riesgos, por ejemplo, se busca mejorar tiempos de respuesta en la colocación de créditos, pero como asegurarse que dichos créditos cumplen con los límites internos establecidos para mitigar el riesgo de crédito, y así con los distintos riesgos a los que se encuentran expuestos las entidades financieras?
Además, ¿se han podido mapear eventos de riesgo que se hayan dado una vez puesta en producción la herramienta tecnológica, qué seguimiento y que tratamiento se le da a este tipo de eventos?
Respuesta Diego: El Área de Gestión Integral de Riesgos trabaja de forma holística con el Área de Gestión de Proyectos, de esta manera se facilita la identificación e implementación de controles para la mitigación de riesgos, en este sentido para el Proyecto de Transformación Digital, haciendo referencia específicamente a la Digitalización del Proceso Crediticio, una de las ventajas es la minimización de tiempos, partiendo desde el ingreso de información directamente en el dispositivo móvil, lo que realiza de forma automática el cruce de variables parametrizadas de acuerdo a las políticas de crédito, asegurando el cumplimiento de la normativa de crédito vigente, así como, la creación automática del expediente digital que puede ser visualizado de forma instantánea por el Centro de Análisis de Créditos.
En efecto, estos riesgos se gestionan de manera integral, siendo categorizados en la Metodología de Riesgos de Proyectos, a los que, de acuerdo, a la su categoría se definen los controles y se le aplica el debido seguimiento.
Pregunta 28 - Jorge Salvador: ¿Cómo se desarrolla el proceso de evaluación de riesgos en el proceso de transformación digital?
Respuesta Diego: La Gestión de Proyectos del Banco cuenta con una metodología de Gestión de Riesgos por Proyecto, en la que realizando un monitoreo a cada una de las etapas o fases del proyecto.
Pregunta 27- Néstor Raúl Plata Puentes: Para Diego Moncayo: ¿ya están atendiendo clientes con créditos a través de los cambios que ya han implantado? ¿cuál ha sido el comportamiento de la calidad de cartera en esas colocaciones?
Respuesta Diego: A partir de este año, se han estado atendiendo solicitudes de crédito ingresadas a través del dispositivo móvil, enfocándose inicialmente en el producto Agro, debido a que los plazos para este segmento suelen ser mayores a 12 meses, aún no contamos con un análisis de cambio de ciclo, sin embargo, hasta el momento la mora para este segmento se refleja con un indicador menor al 3% al cierre de abril 2019.
Pregunta 26 - Gaston Barazorda Carrillo: ¿Se están concentrando en las microempresas urbanas o también en los pequeños productores agropecuarios de Honduras?
Respuesta Diego: En relación a la Digitalización del Proceso Crediticio, el enfoque iniciar es el sector Agrícola, que en su mayoría pertenece a las zonas rurales, sin embargo, para al cierre del 2019 se tiene planificado que todas las solicitudes de crédito sean atendidas a través de esta herramienta.
Pregunta 25 - Néstor Raúl Plata Puentes: Diego Moncayo ¿Cuál ha sido el impacto de los cambios en el clima laboral de la empresa?
Respuesta Diego: La Transformación Digital del Banco es soportada desde los Accionistas, Consejo Administrativo y los Colaboradores, sin embargo, como todo proceso de cambio, el personal tiende a generar incertidumbre, sin embargo para minimizar este punto, el Banco cuenta con un Modelo de Gestión del Cambio que es liderado desde Talento Humano y activado por cada Líder Funcional y/o Responsable del Proyecto, quienes se encargan de socializar la información asegurando una positiva adopción de las nuevas formas de trabajo.
Pregunta 24 - Francisco Olivares: ¿Qué área de Banco Popular lidera el proceso de transformación digital y en caso afirmativo, a quien reporta? ¿Crearon una nueva vicepresidencia?
Respuesta Diego: A finales del año 2017, el Banco creó el Área de Investigación y Desarrollo, siendo la que lidera el proceso de Transformación Digital, reportando directamente a la Gerencia General.
Pregunta 23 - Gaston Barazorda Carrillo: ¿Están evaluando los riesgos potenciales?
Respuesta Diego: Si, La Gestión de Proyectos del Banco, cuenta con una metodología de Gestión de Riesgos por Proyecto, la que identifica e implementa controles a fin de prevenir los riesgos potenciales.
Pregunta 22 - ALEXANDRA ANNES DA SILVA: Pregunta para Diego, Banco Popular - ¿cómo asegurar la protección al cliente en lo que se refiere al sobreendeudamiento y cómo prevenirlo, frente a los algoritmos y a la Inteligencia Artificial ... ¿qué medidas el sistema/tecnología posee? ¿cómo asegurar la protección al cliente de microfinanzas a través de procesos de crédito originados desde algoritmos /inteligencia artificial?
Respuesta Diego: A través de la Unidad de Riesgos se realizan estudios sobre el Nivel de Endeudamiento de los Clientes, de igual manera el Análisis de Crédito comprende la medición de la capacidad de pago de clientes. Banco Popular está aprovechando el uso/aplicabilidad de la inteligencia artificial mediante un Chat Bot que interactúa con el usuario, simulando una conversación vía comandos de textos a través del Messenger de Facebook. El Chat Bot de Banco Popular en Facebook utiliza certificados de seguridad insertados en el auto-login del Messenger.
Pregunta 21 - Gaston Barazorda Carrillo: ¿Se están preparando para otorgar créditos digitales a microempresarios sin necesidad de que el Analista de crédito realice la visita de campo?
Respuesta Diego: Las solicitudes de crédito que se procesas a través del dispositivo móvil inician con la captura de información en campo, misma que realizada por el Asesor de Negocios, quién realiza a su vez un preanálisis sobre la solicitud crediticia, Así mismo el Aplicativo comprende el análisis de variables que facilitan el análisis a los Analistas de Crédito desde el Centro de Análisis de Crédito.
Pregunta 20 - CARLOS SANCHEZ ACOSTA: ¿Cuál es el principal desafío para implementar este tipo de tecnologías con los usuarios hasta el momento?
Respuesta Diego: Hasta el momento el principal desafío es la resistencia al cambio, la utilización de nuevas herramientas tecnológicas, lo que ha sido un proceso largo, en los que hemos reunido esfuerzos, trabajando en equipo, valorando cada una de las virtudes y ventajas que trae la Transformación Digital, haciéndose acompañar de una Gestión del Cambio.
Pregunta 19 - RODRIGO DUQUE: Diego ¿cuál ha sido el % de acceso de la población a estos nuevos servicios Fintech?
Respuesta Diego: Debido a que hasta inicios de este año hemos implementado la atención de Solicitudes de Crédito a través del Dispositivo Móvil, no contamos con un % especifico de la población, sin embargo, el Banco tiene presencia en más del 60% de la zona rural del país, contando con una cartera activa de 12mil Clientes Rurales, y partiendo que en Honduras una familia está conformada aproximadamente por 5 miembros, por lo que, podemos decir que el impacto se realiza a 60mil beneficiados.
Pregunta 18 - Julio Alexander Velasquez Almendarez: Buen día, ¿Qué limitantes a nivel de regulación de la CNBS impiden que se desarrolle de mejor forma esta experiencia en tecnología?
Respuesta Diego: La Comisión Nacional de Bancos y Seguros ha conformado recientemente un Comité Fintech, con quienes ya hemos establecido contacto, mostrando los esfuerzos realizados hasta el momento, así mismo, compartiendo algunos de los siguientes pasos que tenemos planificados para lograr la Transformación Digital, por lo que estamos seguros que facilitarán el camino hacia la digitalización.
Pregunta 17 - Yadin Ascanio Pérez: En el caso del chatbot del Banco Popular cual es el porcentaje de conversión de las solicitudes de crédito efectivas recibidas a través de este medio y ¿cuál es la gestión para atender la demanda del canal, teniendo en cuenta que se puede disparar el número de solicitudes?
Respuesta Diego: El proceso de atención de solicitudes de crédito ingresadas a través del Chat Bot, en su primer instancia es atendida por el personal de Marketing responsable de Social Media, quién direcciona la Solicitud al Área Comercial, para que sea asignada a un Asesor de Negocios y este brinde una atención personalizada al cliente, sin embargo, se esta trabajando para que las renovaciones de crédito sean realizadas por los clientes directamente desde el Chat Bot de Facebook, para ello deberá cumplir con diferentes parámetros que serán definidos por el Área de la Gestión Integral de Riesgos.
Pregunta 16 - NESTOR YAMITH BERMUDEZ: En el Banco Popular, para realizar el proceso fuera de las variables mencionadas ¿se cuenta con un área o grupo de innovación?
Respuesta Diego: La Innovación es uno de los atributos de Banco Popular, así mismo a finales del año 2017 el Banco creó el Área de Investigación y Desarrollo, siendo la que lidera el proceso de Transformación Digital.
Pregunta 15 - Gabriela Chuquimrca: Nos habla de inteligencia artificial, ¿cómo se garantiza la validez y veracidad de la información?
Respuesta Diego: Banco Popular ha iniciado la utilización de inteligencia artificial, implementando un Chat Bot que interactúa con el usuario, simulando una conversación a través de comandos de textos a través del Messenger de Facebook, cada una de las respuestas que El Chat Bot de Banco Popular brinda como respuesta ante la activación de comandos/preguntas seleccionadas por los clientes, parte desde información que ha sido definida a lo interno de la institución y que es previamente validad para su efectiva utilización, de igual manera se realiza el respectivo mantenimiento y actualización para asegurar la veracidad de la información que es facilitada por el Chat Bot.
Pregunta 14 - Gabriela Chuquimrca: En el caso de las microfinancieras, en las que sus clientes potenciales o su mercado (microempresarios) son personas que tienen poco o nada acceso a la tecnología, ya sea por su región a la que pertenecen o por su nivel de escolaridad. ¿Cómo se hace? Muchas gracias.
Respuesta Diego: Así es, Banco Popular atiende a los sectores populares, siendo este nuestro nicho de mercado y por el cual estamos comprometidos a trabajar, nuestros Asesores de Negocios juegan un importante rol en la relación con nuestros clientes, brindando una atención personalizada, y realizando el acompañamiento en el proceso de adopción de herramientas tecnológicas por parte de los microempresarios.
Pregunta 13 - Yadin Ascanio Pérez: ¿Cómo hacer para llegar a personas en sectores rurales con pocos conocimientos en temas digitales?
Respuesta Diego: Banco Popular siendo una institución que trabaja para satisfacer las necesidades de los sectores populares, cuenta con programas de Responsabilidad Social, en los que un componente es Talleres de Educación Financiera, mismos que se desarrollan en comunidades rurales, así mismo de forma paralela nuestros Asesores de Negocios brindan el acompañamiento a nuestros clientes desde temas financieros, hasta uso de herramientas digitales.
Pregunta 12 - Alma Reyes: Buen día, gracias por el tema. ¿Cuánta inclusión financiera se ha realizado en lugares con poca conectividad? ¿Qué trabajos hacen para garantizar la vinculación de la tecnología con sus usuarios? ¿Cómo la aceleración de tecnología reduce la vulnerabilidad de los usuarios?
Respuesta Diego: El Banco tiene presencia en más del 60% de la zona rural del país, contando con una cartera activa de 12mil Clientes Rurales, y partiendo que en Honduras una familia está conformada aproximadamente por 5 miembros, de esta manera, podemos decir que el impacto se realiza a 60mil beneficiados.
La tecnología hace un rol importante en las gestiones de vinculación de clientes, lo que permite el levantamiento de información desde en campo; y facilitando aún más en zonas en las que no se cuenta con señal de internet, siendo así, el aplicativo para solicitudes de crédito cuenta con la opción de guardar información offline, evitando de esta manera interrupción en el proceso, ya que una vez que el dispositivo se conecte a una red, la información es enviada de forma automática al Centro de Análisis Crediticio. sin necesidad de cobertura de internet, ya que contamos con una planilla de XX Asesores de Negocios que XX esta ubicado en las zonas rurales. La utilización de este tipo de herramientas eficientan las gestiones comerciales, así mismo, el riesgo se disminuye, lo que permite un mejor análisis de información.
Pregunta 11 - Danilo Criollo: En las microfinanzas el conocimiento del cliente y el contacto con este son primordiales, entender las necesidades del cliente son primordiales, sus dificultades de pago, etc … ¿Con la digitalización se pierde esto?
RESPONIDIDA durante el evento. Ver la grabación.
Pregunta 10 – Carlos Sánchez Acosta: A los panelistas. Desde su experiencia profesional ¿cuál es su posición con la inclusión de las criptomonedas en comunidades que se inician en el uso de las nuevas tecnologías para productos financieros?
Respuesta - Jorge Ruiz: Sobre cripto monedas, todavía no hay bancos en Latinoamérica que estén ofreciendo estos servicios. Dentro del catálogo de Finconecta tenemos varias opciones si están interesados.
Pregunta 9 - Javier Fernandez: Estimado Jorge una pincelada de resultados sería bueno. Por ejemplo, los resultados en la estampa de cambio cultura.
Respuesta - Jorge Ruiz: Hola Javier, el resultado de cambio de cultura está ligado a mejorar el modelo de negocio y generar valor a la entidad financiera.
Pregunta 8 – Gustavo Adolfo Escalante Perez: ¿Podemos contar con el directorio de FINTECHS aliadas a Finconecta?
Respuesta – Jorge Ruiz: Por supuesto Gustavo, si quieres podemos organizar una llamada , pls enviame un email a jorge@finconecta.com
Pregunta 7 - Nancy Rodríguez: Buenos días, gusto saludarlos desde Costa Rica, de la Sociedad Calificadora de Riesgo Centroamericana. ¿Cómo incorporan en dicha transformación digital el área de riesgos, por ejemplo, se busca mejorar tiempos de respuesta en la colocación de créditos pero como asegurarse que dichos créditos cumplen con los límites internos establecidos para mitigar el riesgo de crédito, y así con los distintos riesgos a los que se encuentran expuestos las entidades financieras?
Además, ¿se han podido mapear eventos de riesgo que se hayan dado una vez puesta en producción la herramienta tecnológica, qué seguimiento y que tratamiento se le da a este tipo de eventos?
Respuesta - Jorge Ruiz: Hola Nancy, existen varias Fintechs que se dedican a mejor el proceso crediticio.
Pregunta 6 – Gustavo Adolfo Escalante Perez: ¿Finconecta ya trabaja en México? ¿Cuánto cuesta la suscripción y el costo anual por su asesoría? ¿Nos pueden compartir los datos de contacto de Finconecta?
Respuesta Jorge Ruiz - Los costos dependen de los módulos que utilicen, aceleración, estrategia, entrenamiento. me puedes contactar directamente a Jorge@finconecta.com
Pregunta 5 - Alma Reyes: Buen día, gracias por el tema. ¿cuánta inclusión financiera se ha realizado en lugares con poca conectividad? ¿Qué trabajos hacen para garantizar la vinculación de la tecnología con sus usuarios?
Respuesta - Jorge Ruiz: Gracias Alma, la digitalización de procesos y negocios hace que los costos sean mucho menores lo cual permite una mayor inclusión.
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