Estudio experimental de género

Pese a que Colombia ha avanzado significativamente en la inclusión financiera de las mujeres, persisten desafíos. A cierre de junio de 2023, 89,8% de las mujeres adultas tenía al menos un producto financiero, en comparación con el 96,6% de los hombres, lo que refleja una brecha de 6,8 puntos porcentuales (pp.). Esta tendencia se observa también por tipo de producto, donde la brecha a favor de los hombres en el acceso a depósitos y créditos es de 6,7 y 3,8 pp., respectivamente.

Los cinco experimentos realizados en este estudio buscaron abordar, desde un enfoque experimental y conductual, la existencia de sesgos hacia las mujeres en el acceso a financiamiento formal. A continuación, se resumen las conclusiones principales:

• Las mujeres tienen una menor autoconfianza en nosotras mismas y en nuestras habilidades.
• Las mujeres relacionan con más frecuencia que los hombres los rechazos en las solicitudes de crédito con requisitos asociados al mercado laboral, como certificaciones de ingresos, antigüedad o tipo de contrato.
• Se evidenciaron sesgos de los asesores al asociar a las mujeres con ingresos bajos y scores alto y a los hombres con ingresos altos y score bajo, reflejando también las dificultades del mercado laboral. Esto lleva a que, en perfiles comparables, los asesores otorguen una mayor probabilidad de aprobación a las mujeres, pero menor monto.
• Presentar y enfocarse en los beneficios de las instituciones financieras incrementan la probabilidad de solicitar crédito formal más que en las limitaciones del préstamo informal, como el gota a gota. Quinto, la sobrecarga de información no comparable y los sesgos pueden abrumar a las mujeres en su decisión, llevándolas a elegir lo que les parece más familiar o accesible, no necesariamente lo más racional.

Para superar estas disparidades la agenda público-privada debe enfocarse en cuatro áreas:

1. Integrar en la educación financiera el desarrollo de habilidades blandas, fomentando así el empoderamiento femenino y apalancando su espíritu emprendedor al facilitar conexiones, el acceso a redes y mercados diversos.

2. Promover modelos de scoring crediticio y casos de uso con perspectiva de género apalancados en las finanzas abiertas y un mayor uso de pagos digitales, e impulsando la adopción de tecnología y finanzas embebidas para acercar la cotidianidad y a la vida diaria de las mujeres los productos y servicios financieros. 

3. Promover la gestión del cambio en la industria para reducir sesgos de género, cultivar la diversidad organizacional y aumentar la transparencia de la información financiera. 

4. Robustecer la agenda de investigación en género para idear soluciones financieras que conecten con las realidades sociales y económicas de mujeres y grupos con diversas identidades de género.