El sobreendeudamiento en México: Sus efectos en los prestatarios
El documento presenta una investigación sistemática sobre las distintas formas en que los problemas de crédito se manifiestan en las vidas de los deudores y sus familias en México, y lo hace explorando las subsidiarias de FINCA en ese país.
El estudio hace un repaso de datos del departamento de crédito de FINCA México, de un grupo de solicitantes de préstamos, una encuesta de gerentes de sucursal y entrevistas cualitativas con los mismos prestatarios, la mayoría de los cuales tenían o habían tenido problemas de deuda. Entre los principales hallazgos se encuentran:
- Datos del buró de crédito mostraron una alta prevalencia de nuevos solicitantes que tienen préstamos existentes (un 74%) y, muchos de ellos, con varias cuentas atrasadas. Un 60% de las personas con dos préstamos vigentes se encontraban en mora, un porcentaje que crece a un 80% para aquellos prestatarios con cuatro fuentes distintas de crédito.
- Al carecer de ahorros u otros activos, los prestatarios usan el crédito para financiar una amplia variedad de actividades productivas y para enfrentarse a contingencias, tales como la muerte de un familiar o una emergencia médica. Incluso, obtener créditos en nombre de familiares que no califican para préstamos.
- El comportamiento libertino de los prestamistas está dando lugar a una crisis de sobreendeudamiento. Sin embargo, los acreedores están presionando con éxito los costos de los préstamos mal otorgados sobre los prestatarios. Con clientes pagando el precio de éstos, los préstamos mal otorgados parecen ser un buen negocio, por lo menos por el momento.
El documento concluye que los prestamistas deberían contener su apetito de crecimiento desenfrenado a favor de un enfoque más sostenible, uno que se preocupe por las necesidades y la capacidad de sus clientes, con la construcción de una cartera de préstamos de alta calidad basada en el fortalecimiento de la disciplina para el otorgamiento de crédito.
