El sobreendeudamiento: Abordando la gestión de riesgos

El informe hace un resumen de los factores que hacen más probable el sobreendeudamiento en microfinanzas, las partes que se verían afectadas y los factores mitigantes recomendados para hacer frente a este riesgo. Intenta encontrar respuestas a las siguientes inquietudes:

• ¿Cuáles son los principales indicadores que resaltan la tendencia para que se materialice el riesgo del sobreendeudamiento?
• ¿Qué pasos podemos tomar para preparar a nuestra IMF?
• ¿Cuáles son los factores mitigantes y controles que reducirán la probabilidad de que las instituciones de microfinanzas sean afectadas y el impacto si el sobreendeudamiento llegara a un mercado más amplio?

El documento señala que hay ciertos entornos en los que el riesgo de sobreendeudamiento se hace mayor, entre ellos:

• Disponibilidad de una amplia variedad de fuentes informales de financiamiento.
• Prestamistas de consumo están ingresando al mismo mercado que las microfinanzas.
• Los buros de crédito no están disponibles, son inadecuados o no se utilizan adecuadamente.
• Se busca el crecimiento sin considerar los riesgos que esto implica.

Entre las recomendaciones de mitigantes que pueden proteger a una organización en contra de estos riesgos están:

• Ordenar informes de crédito de calidad a un buró de crédito universal.
• Fortalecer el proceso de selección de los prestatarios.
• Mantener alertas sobre las zonas claves y vigilarlas de cerca para detectar signos de sobreendeudamiento.
• Adoptar una política de provisiones con una escala creciente basada en el número de préstamos de los clientes.