Nota 4 - Ampliando el ahorro programado, menú de desafíos

El documento gira entorno a los desafíos de ofrecer productos de ahorro programado a partir de las respuestas a una encuesta realizada a 73 entidades de América Latina y el Caribe que ofrecen productos de ahorro programado. El estudio identifica tres retos importantes:

1. La falta de educación financiera ligada a una baja cultura de ahorro, lo que dificulta la disciplina necesaria para la consecución de las metas de ahorro fijadas. Es por ello que resulta primordial integrar la capacitación y sensibilización financiera a la estrategia comercial.
2. Crear procesos y herramientas que ayuden al cliente a planificar su ahorro. Lo más difícil es lograr que el cliente mantenga la disciplina de depositar periódicamente. Sin embargo, un mayor acompañamiento y asesoramiento por parte de las entidades puede incidir positivamente en los hábitos de ahorro del cliente. Ofrecer productos de ahorro programado costo-eficientes que incorporen tecnologías y metodologías que permitan motivar y acompañar al cliente en su proyecto de ahorro, es uno de los mayores retos pero también una gran oportunidad para la expansión de estos productos. 
3. Una vez abierta la cuenta y establecida la meta de ahorro, las entidades financieras tienen el reto de dar un seguimiento efectivo con metodologías de bajo costo que permitan mantener al cliente motivado. El seguimiento de los planes de ahorro ofrece también una buena oportunidad para transmitir determinados mensajes orientados a cimentar una buena cultura de ahorro.