La madurez digital de las instituciones financieras es clave para el acceso de las poblaciones vulnerables a servicios financieros

Alcanzar la madurez digital de las instituciones bancarias en América Latina y el Caribe no solo aumentaría la inclusión financiera de grupos vulnerables, sino que abriría nuevas oportunidades de negocio. 

Esta es una de las conclusiones del estudio Transformación Digital para la Inclusión Financiera en América Latina y el Caribe realizado por BID Invest y NTT Data, con la participación de más de 50 ejecutivos de 35 entidades financieras como bancos, neo- bancos, cooperativas e instituciones de microfinanzas pertenecientes a 16 países. 

Aunque el estudio resalta que el 92% de entidades cuenta con canales digitales como aplicaciones móviles y páginas web donde los clientes pueden consultar su información financiera, y realizar transferencias bancarias, el 30% asegura que la participación de sus clientes digitales sigue siendo menor al 10%,  y solo el 28% implementan opciones para adquirir nuevos productos, como cuentas de ahorro o financiamiento.

En la última década, países como Argentina, Bolivia, Brasil, Paraguay y Perú han experimentado un notable crecimiento en la inclusión financiera superior al 28%, como resultado al contexto propio de cada país.

El foco de las entidades que ofrecen estos servicios para fomentar la inclusión financiera está en la adopción de soluciones digitales basadas en plataformas de aprendizaje en línea y de autogestión híbridas. Estas ofrecen flexibilidad, autonomía y más cercanía de los clientes a los servicios financieros. 

Para poblaciones vulnerables, el informe destaca que es clave la ejecución de simulaciones de crédito o préstamos que ofrezcan una forma fácil de calcular y personalizar los productos. También recomienda soluciones de crédito basadas en análisis prescriptivos que permiten no solo identificar potenciales comportamientos y necesidades de los clientes, sino maximizar la probabilidad de éxito de una acción, como por ejemplo, las estaciones climáticas que consideran las particularidades de la vida cotidiana de la población indígena que vive en áreas rurales.