Taller práctico FinEquityALC | Construyendo resiliencia en las mujeres a través de productos de seguros inclusivos

Las mujeres enfrentan desproporcionadamente una serie de riesgos, incluidos los riesgos climáticos, y a menudo son las más vulnerables debido a sus ingresos más bajos y mayores responsabilidades laborales/familiares. Los productos de seguros ofrecen la oportunidad de mejorar la resiliencia de las mujeres de bajos ingresos. Sin embargo, los productos no siempre están diseñados para ser inclusivos con las mujeres, sino que se adaptan de productos de seguros "pre-empaquetados" existentes a un precio más bajo en muchos mercados latinoamericanos.

Este taller práctico de FinEquityALC se centró en cómo podemos desarrollar la resiliencia de las mujeres a través de productos de seguros inclusivos diseñados para mujeres de bajos y medianos ingresos en países en desarrollo.

¿Qué pudimos aprender en el taller?

Miguel Solana, Especialista en Seguros Inclusivos en el Insurance and Risk Finance Facility (IRFF) del PNUD, proporcionó una descripción detallada de cómo utilizar el "Navegador de Seguros Inclusivos", una guía para diseñar productos y mercados de seguros inclusivos. Este manual de más de 100 páginas ofrece herramientas prácticas, ejemplos y casos de estudio que guían a los usuarios, a través de un enfoque centrado en el cliente, para diseñar productos de seguros. El enfoque inclusivo incorpora una perspectiva de género y asegura que las mujeres se consideren como parte de un diseño inclusivo más amplio.

Mostramos también algunos ejemplos de aseguradoras que ya están diseñando productos de seguros inclusivos:

• Laura Rosado, Gerente de Estrategia y Finanzas de Clientes Emergentes de AXA, presentó "Más allá del rosa: Lo que realmente significa el seguro para mujeres" y proporcionará ejemplos de cómo AXA utiliza los datos de los clientes para rastrear su efectividad en incluir y proporcionar valor a las mujeres en sus productos de seguros.
• Ana María Gallón, Directora para América Latina en Blue Marble Insurance, y Sarah Ebrahimi, Responsable de Alianzas Institucionales y Líneas Personales de la misma institución, presentó el diseño de un Seguro de Ingreso por Calor Extremo para trabajadoras informales en India que activa pagos para cubrir riesgos de salud debido al calor extremo.

Salas interactivas para participantes:

Sala 1: Investigación de mercado de seguros para ofrecer seguros apropiados a mujeres de bajos ingresos

Moderadores: Miguel Solana (PNUD) y Barbara Magnoni (EA Consultants)

Miguel seleccionó una sección de la Guía  y brindará un ejemplo práctico. El grupo de trabajo discutió cómo el enfoque del Navegador garantizó, en el ejemplo práctico, que se pudiera incluir a mujeres y cómo sus propias instituciones pueden considerar un enfoque más inclusivo de las mujeres.

Sala 2: Diseño de seguros paramétricos para los riesgos de las mujeres en América Latina

Moderadores: Ana María Gallón y Sarah Ebrahimi (Blue Marble Insurance)

Ana María explicó brevemente cómo se pueden aplicar seguros paramétricos en varios contextos. Pidió a los participantes que identificaran las diferencias y similitudes en sus mercados con el ejemplo del producto de Seguro de Ingreso por Calor Extremo y que propusieran ideas sobre cómo se pueden aplicar productos paramétricos en un contexto latinoamericano.

Sala 3: Seguimiento del progreso en la inclusión de las mujeres con datos

Moderadores: Laura Rosado (AXA) y Mariana Martínez (FinEquityALC)

Laura presentó el tipo de datos utilizados para el monitoreo y algunos de los desafíos para recopilar estos datos. Luego, recolectó información de los participantes sobre su oferta actual de productos de seguros y los datos que rastrean, trabajando con ellos para identificar estrategias para recopilar datos de manera más efectiva para mejorar la adopción y el uso por parte de las mujeres.

Compartir aprendizajes

Los resultados de cada sala fueron compartidos brevemente por co-moderadores, destacando las oportunidades y estrategias identificadas por cada grupo para mejorar el diseño y seguimiento de seguros inclusivos en las instituciones de microfinanzas en la región.