التكنولوجيا والإبتكار: تطبيق لتنظيم وإدارة مجموعات الإدخار والإقراض الدوارة
أم الغيث جلزيم هي المديرة التنفيذية لشركة سيوا Ciwa وتبلغ من العمر 26 عاما. تخرجت أم الغيث من المعهد الوطني للبريد والاتصالات وهي عضوة في شبكة رائدات الأعمال ومؤسسة إناكتس المغرب والمؤسس المشارك للشركات الناشئة Barquade وBrra7. ولقد انضمت إلى حاضنة الأعمالhappy smala في 2016 كمديرة للعمليات. وتتولى أم الغيث حاليا إدارة سيوا التي فازت بالمركز الثاني لجائزة الابتكار للاندماج المالي العربي لعام 2018. ولقد فازت أم الغيث بجوائز عديدة من البرامج المتخصصة لتشجيع ريادة الأعمال بالمغرب مثل برنامج هي لريادة الأعمال من المعهد السويدي، ومعسكر الأعمال الاجتماعي والشامل من الوكالة الفرنسية للتنمية، وبرنامج ريادة الأعمال للشركات من إنجاز المغرب.
جائزة AFIIP الثانية بقيمة 15،000 دولار فاز بها تطبيق سيوا من المغرب لأنه يوفر أداة آمنة وقوية لتخطيط وتنظيم وإدارة عملية "دارت" أو مجموعات الإدخار والائتمان الدوارة مع الحد من مخاطر الاحتيال و تعزيز أمن العمليات المالية. سيوا أداة قوية للتمويل التشاركي والإدماج المالي.
كيف نشأت فكرة تطبيق سيوا؟
تطبيق سيوا Ciwa هو المشروع الخامس لمختبر المشروعات الناشئة التابع لشركة happy smala الرائدة في مجال التمويل الجماعي والحلول المبتكرة البديلة منذ عام 2014 ومقرها الرباط، المغرب. وتركز المشروعات الناشئة التي يحتضنها المختبرعلى تعزيز الاقتصاد التشاركي والمالية الرقمية حيث نقوم بتجربة الممارسات الاجتماعية والاقتصادية الجديدة باستخدام شفافية وقوة الشبكات الاجتماعية والرقمية لإنشاء حلول مبتكرة ذات تأثير كبير.
وبالنظر إلى السياق المغربي، نجد أن مازال هناك تردد كبير في الدفع عبر الإنترنت. فمثلا إن تعبئة التمويل الجماعي كما هو متعارف عليه في أوروبا أو الولايات المتحدة الأمريكية لا يتقبله السوق المغربي بسهولة. أما بالنسبة لمجموعات الإدخار والاقراض الدوارة والمعروفة باسم "التونتين" أو "دارت" في المغرب، فهي ممارسة موجودة قبل البنوك وتستخدم من قبل الجميع. لذلك صممنا تطبيق المحمول سيوا استنادًا إلى هذا النموذج المتعارف عليه من أجل مضاعفة تأثير هذه الممارسة وتأهيل المعاملات غير الرسمية التي تتم في هذا السياق.
الحلول الأخرى التي أطلقها مختبرhappy smala للمشروعات الناشئة حتى الآن: smala وشركاه (منصة على شبكة الإنترنت للتبرع والتمويل الجماعي غير هادفة للربح لتمويل المشاريع ذات التأثير الكبير)، Brra7 أو براح (أداة تعاونية للتواصل عبر الشبكات الاجتماعية)، Wuluj أو ولوج (منصة لتمويل أصحاب المشاريع في منطقة الشرق الأوسط وشمال افريقيا)، وأخيرا تطبيق الحق في المعرفة - RTK (تطبيق على الانترنت لمعرفة العميل وأداة KYC للاقتصاد التشاركي).
ما هي أوجه الابتكار في تطبيق سيوا؟
يحتوي تطبيق سيوا على خصائص تشغيلية آمنة وسهلة الاستخدام تساعد على تأمين المعاملات والحد من المخاطرعلى عدة مستويات:
- ضمان صحة وخصوصية بيانات المستخدم الشخصية والبنكية
- استخدام تقنية التعلم الآلي لتتبع عمليات الدفع والحد من مخاطر التخلف عن السداد
- إدارة التنبيهات والإشعارات بهدف مساعدة المستخدم في جميع المراحل
- إمكانية دعوة الأصدقاء أو تلقي الدعوات لبدء مجموعة وأيضا خاصية الدردشة للتواصل والتخطيط مع المجموعة
من خلال رقمنة عادات الإدخار والاقراض المجتمعية، يوفر تطبيق سيوا نظامًا آمنا متعدد المستويات للحد من مخاطر الغش والاحتيال في الممارسات المالية غير الرسمية.
كيف تساهم سيوا في تعزيز الشمول المالي في المغرب؟
سيوا هي وسيلة لتأهيل المعاملات المالية التعاونية غير الرسمية مثل مجموعات الإدخار والإقراض الدوارة من أجل تمكين مستخدمي التطبيق من تمويل مشاريعهم الشخصية والعملية. وعن طريق تنظيم كل عمليات "دارت" (الجمعية باللهجة المغربية) التي يقوم بها كل مستخدم، يساعد ذلك على بناء تاريخه الإئتماني وتوفير تصنيف بمثابة "درجة الجدارة الإئتمانية" تؤهله للتعامل مع المؤسسات المالية الرسمية في المستقبل.
إذا، من خلال زيادة كفاءة تقديم الخدمات المالية، وتقليص الوقت والتكاليف، وإضفاء الطابع الرسمي على الممارسات غير الرسمية، سوف تعمل سيوا على تمكين قاعدة أكبر من العملاء وتعزيز الشمول المالي في المغرب؛ بالأخص بين الشباب الذين لديهم سهولة في استخدام تطبيقات الهواتف الذكية وشبكات التواصل الاجتماعي من أجل تلبية احتياجاتهم المالية لتحقيق مشاريعهم الشخصية.
كيف سيتم استخدام مبلغ الجائزة ؟
سوف تساعدنا الجائزة على تطوير وتنفيذ خطط لاستقطاب المزيد من المستخدمين في الأشهر المقبلة وأيضا لتغطية تكلفة التطور التقني للتطبيق، بهدف تعبئة المزيد من رأس المال وتوسيع نطاق التطبيق خارج المغرب في سبتمبر/ايلول 2019.
إذا كان عليك تقديم ثلاث نصائح فقط لتطوير حلول مبتكرة...بماذا تنصحين؟
منذ عام 2014 ومن خلال حلولنا المختلفة في شركة happy smala ، تعلمنا ثلاثة دروس أساسية:
- اختبار الحل بسرعة وفعالية من حيث التكلفة قبل إنفاق الكثير من الموارد على الشركات الناشئة الكبيرة.
- تتبع وتعقب نتائج جميع الإجراءات المتخذة لاتخاذ القرارات الصحيحة.
- الاستماع جيدا إلى احتياجات السوق ، فهو أفضل مؤشر للنجاح.
تم إطلاق جائزة الابتكار للاندماج المالي العربي AFIIP في ربيع 2018 بدعم من سيجاب، ومرفق سند للمساعدة الفنية، ومؤسسة التمويل الدولية، وسبيكتروم القابضة للحلول الرقمية، والشركة الأردنية للتمويل الأصغر (تمويلكم)، ودلتا لتكنولوجيا المعلومات، وبالتعاون مع سنابل، شبكة التمويل الأصغر للبلدان العربية. وتم الإعلان عن الحلول الفائزة الثلاثة في الحفل الختامي لمؤتمر سنابل يوم 7 نوفمبر/تشرين الثاني 2018. وفازت منصة IFIN من البحرين بالجائزة الأولى وقيمتها 30،000 دولار، وفاز تطبيق سيوا Ciwa من المغرب بالجائزة الثانية وقيمتها 15،000 دولار، وفازت مؤسسة المجموعة من لبنان بالجائزة الثالثة وقيمتها 10،000 دولار.